Quels sont les différents types de prêts sur les régimes de prestations?
Bien que par le passé, il était généralement jugé imprudent de retirer de l'argent d'un plan de retraite personnel, cela devient de plus en plus courant. La tendance croissante à contracter des emprunts sur les régimes d’avantages sociaux résulte à la fois de pressions financières qui font que les gens ont l’impression de ne pas avoir d’autre choix et de la conviction que la retraite n’est plus aussi sûre qu’elle. Les deux types courants de régimes d’avantages sont les régimes à prestations définies et les régimes à cotisations définies. Chaque plan a ses propres stipulations pour contracter des emprunts.
Un régime à prestations définies génère des revenus pour une personne, quel que soit le type de profit réalisé au cours d’une année donnée. Il fonctionne selon une formule fixe et est financé par l'employeur. Les régimes à cotisations définies, quant à eux, impliquent que les personnes participant au plan versent une somme fixe à leurs comptes sur une base annuelle. Alors que les travailleurs bénéficiant d’un régime à prestations définies auront reçu les prestations de retraite souhaitées, les travailleurs bénéficiant d’un régime à cotisations définies peuvent manquer ou prendre leur retraite avec plus de ressources que prévu.
Il existe deux types fondamentaux de prêts sur les régimes d’avantages: les prêts garantis et non garantis. Un prêt garanti oblige l'individu à constituer une sorte de garantie - généralement une maison ou une voiture. L'utilisation de tels actifs en tant que garantie sert de mesure de sécurité. Les prêteurs sont plus susceptibles de récupérer leur argent quand ils détiennent quelque chose de valeur. S'ils ne récupèrent pas leur argent par le biais de remboursements de prêt, ils détiennent toujours des actifs de valeur qu'ils pourraient peut-être vendre pour récupérer leur argent.
Cette pratique constitue une menace pour la plupart des gens. Risquer une maison ne convient pas à personne, mais a ses avantages. Les prêts garantis sur les prestations permettent d’emprunter plus d’argent et d’effectuer des paiements sur une plus longue période avec des intérêts plus bas.
L’autre prêt principal du régime d’avantages sociaux est un prêt non garanti, qui présente l’avantage de ne pas risquer un bien important. Aucune garantie n'est requise et le prêt fonctionne essentiellement sur la base de la garantie d'un particulier pour le rembourser. Cela signifie que pas n'importe qui sera admissible. Un cosignataire peut être requis et un rapport de mauvais crédit peut entraîner le refus du prêt. Si les travailleurs reçoivent l'approbation de prêts non garantis, ils ne pourront pas emprunter autant que sur un prêt garanti, et les taux d'intérêt seront plus élevés, avec un intervalle de temps plus court pour effectuer les paiements.
Il convient de noter que les prêts sur régimes d'avantages sociaux peuvent varier en fonction du régime de l'employeur ou de la personne. Certains régimes, par exemple, peuvent spécifier qu'un prêt ne peut être contracté qu'en cas de difficultés, telles que le financement de l'éducation, l'achat d'une maison ou le paiement de factures médicales. Il est également important de noter que même si un employé peut souscrire un prêt sur un régime d'avantages sociaux, ce n'est pas toujours le meilleur choix et toutes les possibilités financières doivent être explorées.