Jakie są różne rodzaje pożyczek na plany świadczeń?
Chociaż w przeszłości powszechnie uważano za nierozsądne pobieranie pieniędzy z indywidualnego planu emerytalnego, staje się to coraz bardziej powszechne. Rosnąca tendencja do zaciągania pożyczek na plany świadczeń wynika zarówno z presji finansowej, która sprawia, że ludzie czują, że nie mają innego wyboru, jak i z przekonania, że emerytura nie zapewnia już takiego zabezpieczenia jak kiedyś. Dwa powszechne rodzaje programów świadczeń to programy określonych świadczeń i programy określonych składek. Każdy plan ma własne warunki zaciągania pożyczek.
Program określonych świadczeń gromadzi pieniądze dla osoby, niezależnie od tego, jaki zysk osiąga ona w danym roku. Działa według stałej formuły i jest finansowany przez pracodawcę. Z drugiej strony plany określonych składek pociągają za sobą osoby, które w ramach planu wpłacają określoną kwotę pieniędzy na swoje konta w ujęciu rocznym. Podczas gdy pracownicy na planie określonych świadczeń osiągną pożądane świadczenia emerytalne, pracownicy na planie określonych składek mogą się nie udać lub przejść na emeryturę z większą ilością pieniędzy niż oczekiwano.
Istnieją dwa podstawowe rodzaje pożyczek na programy świadczeń: zabezpieczone i niezabezpieczone. Zabezpieczona pożyczka wymaga, aby osoba fizyczna złożyła jakieś zabezpieczenie - zazwyczaj dom lub samochód. Wykorzystanie takich aktywów jako zabezpieczenia służy jako środek bezpieczeństwa. Pożyczkodawcy mają większe szanse na odzyskanie pieniędzy, gdy posiadają coś wartościowego. Jeśli nie odzyskają pieniędzy poprzez spłatę pożyczki, nadal posiadają cenne aktywa, które mogą być w stanie sprzedać, aby odzyskać swoje pieniądze.
Ta praktyka stanowi zagrożenie dla większości ludzi. Ryzykowanie domu nie jest dla nikogo wygodne, ale ma swoje zalety. Zabezpieczone pożyczki na świadczenia umożliwiają pożyczenie większej ilości pieniędzy i dokonywanie płatności w dłuższym okresie czasu przy niższych odsetkach.
Innymi głównymi pożyczkami z programu świadczeń jest pożyczka niezabezpieczona, która ma tę zaletę, że nie ryzykuje znacznej części majątku osobistego. Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie, a pożyczka działa zasadniczo na podstawie gwarancji osoby fizycznej na spłatę. Oznacza to, że nie tylko każdy się zakwalifikuje. Może być wymagane podpisanie podpisu, a zły raport kredytowy może spowodować odmowę udzielenia pożyczki. Jeśli pracownicy otrzymają zgodę na niezabezpieczone pożyczki, nie będą mogli pożyczyć tyle, ile pożyczki zabezpieczonej, a stopy procentowe będą wyższe, przy mniejszym odstępie czasu na spłatę.
Należy zauważyć, że pożyczki na programy świadczeń mogą się różnić w zależności od planu pracodawcy lub osoby fizycznej. Na przykład niektóre plany mogą określać, że pożyczka może zostać zaciągnięta tylko w przypadku pewnych trudności, takich jak finansowanie edukacji, zakup domu lub opłacenie rachunków medycznych. Ważne jest również, aby pamiętać, że chociaż pracownik może być w stanie zaciągnąć pożyczkę w ramach planu świadczeń, nie zawsze jest to najlepszy wybór i należy zbadać wszystkie możliwości finansowe.