¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos amortizados?
Cuando los profesionales de finanzas hablan de préstamos amortizados, se refieren a un proceso moderno de desglosar un préstamo convencional en calendarios de pagos mensuales fáciles. En los préstamos amortizados, todo el interés y el principio se combinan para formar pagos mensuales estables que, dada una tasa de interés fija, no varían. Los préstamos amortizados son populares entre los préstamos más grandes; Aunque en algunos casos un préstamo para automóvil puede amortizarse, una hipoteca es un excelente ejemplo de un préstamo amortizado, y la mayoría de las compañías hipotecarias insisten en amortizar sus préstamos.
Los préstamos amortizados tienen distintos beneficios y desventajas. Algunos prestatarios los aman, y otros no. Muchos de los beneficios se relacionan con la facilidad de pago de los préstamos amortizados. Muchos de los inconvenientes se centran en cuestiones específicas relacionadas con la claridad en los préstamos.
Uno de los principales puntos positivos sobre las configuraciones de préstamos amortizados es que ofrecen un pago mensual claro y establecido al prestatario. Los préstamos amortizados también son a menudo más fáciles de rastrear, ya que el monto del pago de cada mes es un hecho, donde los pagos irregulares pueden causar mucha confusión. La inclusión de un estándar amortizado en los préstamos hipotecarios también contribuye a un proceso más directo.
Algunos prestatarios y otros señalan que el sistema actual en muchas naciones de usar un sistema de préstamos amortizados no es perfecto. Para algunos prestatarios principiantes, un préstamo no amortizado sería más fácil de entender. También hay un problema importante en torno a la equidad; La equidad es la cantidad de capital que se acumula a medida que los prestatarios pagan el préstamo. Con un préstamo amortizado, el patrimonio no se acumula "en la parte delantera", lo que significa que incluso si el prestatario retiene una propiedad durante varios años, su patrimonio en esa propiedad será muy bajo, dada la falta de pagos a plazo.
Otro punto de discusión negativo importante sobre los préstamos amortizados se relacionó con la idea de que la amortización va en contra de varios principios crediticios establecidos por los defensores del consumidor. Para préstamos más pequeños como préstamos para automóviles, préstamos personales o préstamos de día de pago, dejar un préstamo en forma de "pago mensual" a menudo es engañoso para el prestatario. No aborda cuánto dinero pagará el prestatario en la deuda inicial durante el plazo del préstamo. Algunos ven esto como aprovecharse de un prestatario y no recomiendan la amortización para préstamos más pequeños. Este problema puede resolverse cuando los prestamistas incluyen información complementaria en un acuerdo de préstamo amortizado que muestra claramente a los prestatarios lo que pagarán en total y cómo evitar un mayor interés en ese préstamo mediante un reembolso inmediato.