Vad är för- och nackdelarna med amorterade lån?
När finanspersonal pratar om amorterade lån hänvisar de till en modern process för att dela upp ett konventionellt lån i enkla månatliga betalningsscheman. I amorterade lån kombineras hela räntan och principen för att bilda stabila månatliga betalningar som, med tanke på en fast ränta, inte varierar. Amorterade lån är populära med större lån; även om ett billån i vissa fall kan amorteras, är en inteckning ett utmärkt exempel på ett amorterat lån, och de flesta hypotekföretag insisterar på att amortera sina lån.
Amorterade lån har distinkta fördelar och nackdelar. Vissa låntagare älskar dem, och andra inte. Många av fördelarna hänför sig till hur lätt amorterade lån är att betala. Många av nackdelarna fokuserar på specifika frågor kring tydlighet i utlåningen.
En av de viktigaste bra punkterna för amorterade lån är att de erbjuder en tydlig, fastställd månadsbetalning till låntagaren. De amorterade lånen är också ofta lättare att spåra, eftersom betalningsbeloppet för varje månad är en given, där oregelbundna betalningar kan orsaka mycket förvirring. Införandet av en amorterad standard i bostadsutlåningen bidrar också till en mer enkel process.
Vissa låntagare och andra påpekar att det nuvarande systemet i många länder att använda ett amorterat lånesystem inte är perfekt. För vissa låntagare som börjar skulle ett icke-amorterat lån vara lättare att förstå. Det finns också en viktig fråga kring eget kapital; eget kapital är mängden kapital som byggs upp när låntagarna betalar lånet. Med ett amorterat lån bygger kapitalet inte upp "i frontend", vilket innebär att även om låntagaren håller fast vid en fastighet under flera år kommer deras eget kapital i den egenskapen att vara mycket lågt, med tanke på brist på terminsbetalningar.
En annan viktig negativ diskussionspunkt om amorterade lån relaterade till idén att amortering strider mot olika utlåningsprinciper som fastställts av konsumentförespråkare. För mindre lån som billån, personliga lån eller betalningsdagslån är det ofta vilseledande för låntagaren att lämna ett lån i form av en "månatlig betalning". Det handlar inte om hur mycket pengar låntagaren kommer att betala på den initiala skulden under lånets löptid. Vissa ser detta som att dra nytta av en låntagare och rekommenderar inte avskrivningar för mindre lån. Denna fråga kan lösas när långivare inkluderar kompletterande information i ett amorterat låneavtal som tydligt visar låntagarna vad de kommer att betala totalt, och hur man kan undvika större ränta på det lånet genom snabb återbetalning.