Jaké jsou výhody a nevýhody amortizovaných půjček?

Když finanční odborníci hovoří o amortizovaných půjčkách, odkazují na moderní proces rozdělování konvenční půjčky na snadné měsíční splátkové kalendáře. U amortizovaných úvěrů se celý úrok a princip kombinují do stabilních měsíčních plateb, které se při pevné úrokové sazbě nemění. Amortizované půjčky jsou oblíbené u větších půjček; ačkoli půjčka na auto může být v některých případech amortizována, hypotéka je příkladem amortizované půjčky a většina hypotečních společností trvá na amortizaci svých půjček.

Amortizované půjčky mají zřetelné výhody a nevýhody. Někteří dlužníci je milují a jiní ne. Mnoho výhod se vztahuje k tomu, jak snadno lze splácet amortizované půjčky. Mnoho z nedostatků se zaměřuje na konkrétní problémy spojené s jasností při poskytování půjček.

Jedním z hlavních dobrých bodů ohledně nastavení amortizované půjčky je, že nabízejí jasnou, nastavenou měsíční splátku dlužníkovi. Amortizované půjčky jsou také často snáze sledovatelné, protože výše platby za každý měsíc je daná, kde nepravidelné platby mohou způsobit mnoho nejasností. Zahrnutí amortizovaného standardu do hypotečních půjček rovněž přispívá k jednoduššímu procesu.

Někteří dlužníci a jiní poukazují na to, že současný systém v mnoha zemích používání amortizovaného úvěrového systému není dokonalý. U některých začínajících dlužníků by bylo možné amortizovanou půjčku snáze pochopit. Existuje také zásadní problém týkající se vlastního kapitálu; vlastní kapitál je částka kapitálu, která se získá, když dlužníci splácí půjčku. U amortizované půjčky se kapitál nevytváří „na front-endu“, což znamená, že i když dlužník drží nemovitost několik let, bude její kapitál v této nemovitosti velmi nízký, vzhledem k nedostatku zálohových plateb.

Další hlavní negativní bod diskuse o amortizovaných půjčkách souvisí s myšlenkou, že amortizace jde proti různým zásadám půjček stanoveným spotřebitelskými zastánci. U menších půjček, jako jsou půjčky na auta, osobní půjčky nebo půjčky ve výplatě, je ponechání půjčky ve formě „měsíční splátky“ pro dlužníka často klamavé. Nezabývá se tím, kolik peněz dlužník zaplatí za počáteční dluh po dobu trvání půjčky. Někteří vidí toto jako výhodu dlužníka, a nedoporučují amortizaci pro menší půjčky. Tento problém lze vyřešit, když věřitelé zahrnou doplňkové informace do smlouvy o amortizované půjčce, která jasně ukazuje dlužníkům, co zaplatí celkem, a jak se vyhnout většímu zájmu o tuto půjčku okamžitým splacením.