Hva er fordeler og ulemper med amortiserte lån?

Når finanspersoner snakker om amortiserte lån, viser de til en moderne prosess med å dele opp et konvensjonelt lån til enkle månedlige betalingsplaner. I amortiserte lån kombineres hele renten og prinsippet for å danne stabile månedlige utbetalinger som, gitt en fast rente, ikke varierer. Amortiserte lån er populære blant større lån; Selv om et billån i noen tilfeller kan bli amortisert, er et pantelån et godt eksempel på et amortisert lån, og de fleste kredittforetak insisterer på å amortisere lånene sine.

Amortiserte lån har tydelige fordeler og ulemper. Noen låntakere elsker dem, og andre ikke. Mange av fordelene knytter seg til hvor lett amortiserte lån er å betale. Mange av ulempene fokuserer på spesifikke spørsmål rundt klarhet i utlån.

Et av de viktigste gode poengene med amortiserte lånoppsett er at de tilbyr en klar, fastsatt månedlig betaling til låntaker. De amortiserte lånene er ofte ofte lettere å spore, siden betalingsbeløpet for hver måned er gitt, der uregelmessige betalinger kan forårsake mye forvirring. Inkludering av en amortisert standard i boliglån bidrar også til en mer enkel prosess.

Noen låntakere og andre påpeker at det gjeldende systemet i mange nasjoner å bruke et amortisert lånesystem ikke er perfekt. For noen begynnende låntakere ville et ikke-amortisert lån være lettere å forstå. Det er også et stort spørsmål rundt egenkapital; egenkapital er mengden kapital som blir bygd opp når låntakere betaler av lånet. Med et amortisert lån bygger ikke egenkapitalen opp "i frontend", noe som betyr at selv om låntageren holder fast på en eiendom i flere år, vil egenkapitalen i den eiendommen være svært lav, gitt en mangel på terminbeløp.

Et annet stort negativt diskusjonspunkt om amortiserte lån relatert til ideen om at amortisering strider mot ulike utlånsprinsipper etablert av forbrukeradvokater. For mindre lån som billån, personlige lån eller lån i løpet av dagen, er det ofte villedende for låntakeren å forlate et lån i form av en "månedlig betaling". Den adresserer ikke hvor mye penger låntakeren vil betale på den opprinnelige gjelden over lånets løpetid. Noen ser på dette som å dra nytte av en låntaker, og anbefaler ikke amortisering for mindre lån. Dette problemet kan løses når långivere inkluderer tilleggsinformasjon i en amortisert låneavtale som tydelig viser låntakere hva de vil betale totalt, og hvordan du kan unngå større renter på det lånet ved rask tilbakebetaling.