Hvad er fordele og ulemper ved amortiserede lån?

Når økonomifagfolk taler om amortiserede lån, henviser de til en moderne proces med at opdele et konventionelt lån i lette månedlige betalingsplaner. I amortiserede lån kombineres hele renter og princip for at danne stabile månedlige betalinger, der i betragtning af en fast rente ikke varierer. Amortiserede lån er populære hos større lån; skønt et billån i nogle tilfælde kan afskrives, er et realkreditlån et fremragende eksempel på et amortiseret lån, og de fleste realkreditvirksomheder insisterer på at amortisere deres lån.

Amortiserede lån har forskellige fordele og ulemper. Nogle låntagere elsker dem, og andre ikke. Mange af fordelene vedrører, hvor lette amortiserede lån er at betale. Mange af ulemperne fokuserer på specifikke spørgsmål omkring klarhed i udlån.

Et af de vigtigste gode punkter ved amortiserede lånopsætninger er, at de tilbyder en klar, fastlagt månedlig betaling til låntageren. De amortiserede lån er også ofte lettere at spore, da betalingsbeløbet for hver måned er en given, hvor uregelmæssige betalinger kan forårsage en masse forvirring. Inkluderingen af ​​en amortiseret standard i realkreditudlån bidrager også til en mere ligefrem proces.

Nogle låntagere og andre påpeger, at det nuværende system i mange nationer til at bruge et amortiseret lånesystem ikke er perfekt. For nogle begyndende låntagere ville et ikke-amortiseret lån være lettere at forstå. Der er også et stort emne omkring egenkapital; egenkapital er mængden af ​​kapital, der bliver bygget op, når låntagere betaler lånet. Med et amortiseret lån opbygges ikke egenkapitalen "i frontend", hvilket betyder, at selv hvis låntageren holder fast på en ejendom i flere år, vil deres egenkapital i den ejendom være meget lav, i betragtning af en mangel på terminsbetalinger.

Et andet vigtigt negativt diskussionspunkt om amortiserede lån relateret til ideen om, at amortisering strider mod forskellige udlånsprincipper, der er fastlagt af forbrugeradvokater. For mindre lån som billån, personlige lån eller lønningsdagslån, er det ofte vildledende for låntager at efterlade et lån i form af en "månedlig betaling". Det adresserer ikke hvor mange penge låntageren skal betale af den oprindelige gæld over lånets løbetid. Nogle ser dette som at drage fordel af en låntager og anbefaler ikke afskrivning til mindre lån. Dette problem kan løses, når långivere inkluderer supplerende oplysninger i en amortiseret låneaftale, der klart viser låntagere, hvad de i alt betaler, og hvordan man undgår større renter på det lån ved hurtig tilbagebetaling.