¿Qué factores afectan las tasas de préstamos bancarios comerciales?
Los bancos comerciales son instituciones financieras con fines de lucro que ofrecen varios productos y servicios diferentes a consumidores y empresas. Muchos prestatarios obtienen préstamos a término y productos de deuda giratorios de estas instituciones, pero las tasas de préstamos bancarios comerciales se ven afectadas por una variedad de factores diferentes. Tasas de incumplimiento del préstamo, el costo de los préstamos y la oferta interbancarios y la demanda tienen un impacto en el costo de los préstamos.
Los bancos revisan las solicitudes de préstamos y usan la documentación de ingresos y el historial de crédito del prestatario para estimar la probabilidad de que el prestatario no se convierta en un préstamo. Los prestamistas imponen estándares de préstamos mínimos para garantizar que los préstamos no estén escritos para prestatarios de alto riesgo, pero eventos inesperados, como una pérdida de empleo o una recesión nacional, puede hacer que un prestatario previamente confiable no sean incumplidos de una deuda. Por lo general, los prestamistas compensan las posibles pérdidas cuando se establecen las tasas de préstamo y las tasas se establecen en un nivel para que el prestamista pueda seguir siendo rentable incluso si un cierto númeroR de los prestatarios no pagan sus deudas. Sin embargo, cuando aumentan los valores predeterminados, los prestamistas ajustan las tasas al alza para compensar los ingresos perdidos. Las tasas de préstamo a menudo aumentan durante las recesiones severas.
Muchas naciones tienen bancos centrales y estos bancos prestan dinero a bancos comerciales y otros prestamistas. Los bancos centrales aumentan las tasas para desalentar los préstamos cuando la inflación comienza a afectar negativamente la economía. Por el contrario, los bancos centrales reducen las tasas durante algunos períodos de recesión como una forma de alentar a los bancos a prestar. Cuando las tarifas disminuyen, los bancos pagan menos para pedir fondos prestados y estos ahorros a veces se transmiten a los clientes de los consumidores y comerciales en forma de tasas de préstamos bancarios comerciales reducidos.
Además de pedir prestado dinero a los bancos centrales, los prestamistas comerciales también recaudan fondos vendiendo certificados de depósito (CDS) y otros productos de depósito de conteación de intereses. Las leyes en algunas áreas requieren que los bancos mantengan un CERTAIn Cantidad de fondos de depósito disponibles en todo momento y algunos bancos tienen que aumentar las tasas de CD para defender la competencia para los clientes de otros bancos. Si las tasas de CD aumentan, las tasas de préstamo bancarios comerciales también generalmente aumentan.
Una serie de factores, como las recesiones y las tasas de préstamos bancarios centrales, tienen un impacto en las tasas de préstamos en su conjunto, pero otros factores pueden tener un impacto en las tarifas de préstamos bancarios comerciales que los clientes pagan. Un banco puede permitir que alguien con mal crédito obtenga un préstamo si ese individuo acepta pagar una tasa de interés más alta que el promedio. Las propiedades en ciertas regiones, como los hogares en las zonas costeras, tienen más riesgo de sufrir daños por inundaciones y huracanes. Algunos bancos cobran tasas de interés más altas por préstamos garantizados si la garantía que asegura el préstamo está expuesta a un riesgo superior al promedio de incurrir en daños