Vilka faktorer påverkar utlåningsräntorna för kommersiella banker?

Kommersiella banker är vinstdrivande finansinstitut som erbjuder ett antal olika produkter och tjänster till konsumenter och företag. Många låntagare erhåller termolån och roterande skuldprodukter från dessa institutioner men kommersiella bankutlåningsräntor påverkas av en mängd olika faktorer. Låne standardnivåer, kostnaden för utlåning mellanbanker och utbud och efterfrågan påverkar alla utlåningskostnaderna.

Banks granskar låneansökningar och använder låntagarens inkomstdokumentation och kredithistorik för att uppskatta sannolikheten för att låntagaren har ett lån. Långivare inför minsta utlåningsstandarder för att säkerställa att lån inte är skrivna för låntagare med hög risk utan oväntade händelser som en arbetsförlust eller en landsomfattande lågkonjunktur kan leda till att en tidigare tillförlitlig låntagare betalar en skuld. Vanligtvis kompenserar långivare för eventuella förluster när utlåningsräntorna fastställs och priserna fastställs på en nivå så att långivaren kan förbli lönsam även om ett visst antalR av låntagare misslyckas med att återbetala sina skulder. Men när standardvärden stiger, justerar långivarna priserna uppåt för att kompensera för förlorade intäkter. Utlåningsräntorna stiger ofta under allvarliga lågkonjunkturer.

Många nationer har centralbanker och dessa banker lånar ut pengar till affärsbanker och andra långivare. Centralbanker höjer räntorna för att avskräcka utlåningen när inflationen börjar påverka ekonomin negativt. Omvänt sänker centralbankerna under vissa lågkonjunkturperioder som ett sätt att uppmuntra bankerna att låna ut. När räntorna sjunker betalar bankerna mindre för att låna medel och dessa besparingar överförs ibland till konsument- och företagskunder i form av minskade utlåningsräntor för kommersiella banker.

Bortsett från att låna pengar från centralbanker, samlar in kommersiella långivare också medel genom att sälja insättningscertifikat (CDS) och andra räntebärande insättningsprodukter. Lagar i vissa områden kräver att banker håller en certain belopp av insättningsfonder till hands hela tiden och vissa banker måste höja CD -priser för att avvärja konkurrensen om kunder från andra banker. Om CD -räntorna stiger, stiger också kommersiella bankutlåningsräntorna.

Ett antal faktorer som lågkonjunkturer och utlåningsräntor i centralbanken påverkar utlåningsräntorna som helhet men andra faktorer kan ha en inverkan på den kommersiella bankutlåningsräntorna kunder betalar. En bank kan tillåta någon med dålig kredit att ta ut ett lån om den personen går med på att betala en högre räntesats än genomsnittet. Egenskaper i vissa regioner som hem i kustområden riskerar mer att få skador från översvämningar och orkaner. Vissa banker tar ut högre räntor på säkrade lån om säkerheten som säkrar lånet utsätts för en över genomsnittlig risk för att få skada