Quais fatores afetam as taxas de empréstimos bancários comerciais?

Os bancos comerciais são instituições financeiras com fins lucrativos que oferecem vários produtos e serviços diferentes para consumidores e empresas. Muitos mutuários obtêm empréstimos a prazo e produtos de dívida rotativa dessas instituições, mas as taxas de empréstimos bancários comerciais são afetados por vários fatores diferentes. Taxas de inadimplência de empréstimo, o custo dos empréstimos interbancários, a oferta e a demanda têm um impacto no custo dos empréstimos.

Os bancos revisam os pedidos de empréstimos e usam a documentação de renda e o histórico de crédito do mutuário para estimar a probabilidade de inadimplência do mutuário em um empréstimo. Os credores impõem padrões mínimos de empréstimos para garantir que os empréstimos não sejam escritos para mutuários de alto risco, mas eventos inesperados, como perda de empregos ou recessão nacional, podem fazer com que um tomador de empréstimos previamente confiável em uma dívida. Normalmente, os credores compensam possíveis perdas quando as taxas de empréstimos são estabelecidas e as taxas são definidas em um nível para que o credor possa permanecer lucrativo, mesmo que um certo númeroR dos mutuários não conseguem pagar suas dívidas. No entanto, quando os padrões aumentam, os credores ajustam as taxas para cima para compensar a perda de receita. As taxas de empréstimos geralmente aumentam durante recessões graves.

Muitos países têm bancos centrais e esses bancos emprestam dinheiro a bancos comerciais e outros credores. Os bancos centrais aumentam as taxas para desencorajar os empréstimos quando a inflação começa a impactar negativamente a economia. Por outro lado, os bancos centrais diminuem as taxas durante alguns períodos de recessão como uma maneira de incentivar os bancos a emprestar. Quando as taxas caem, os bancos pagam menos aos fundos emprestados e essas economias são transmitidas para clientes de consumidores e negócios na forma de redução das taxas de empréstimos bancários comerciais.

Além de emprestar dinheiro dos bancos centrais, os credores comerciais também arrecadam fundos com a venda de certificados de depósito (CDs) e outros produtos de depósito de juros. Leis em algumas áreas exigem que os bancos mantenham um Certain Montante de fundos de depósito em mãos o tempo todo e alguns bancos precisam aumentar as taxas de CD para afastar a concorrência para clientes de outros bancos. Se as taxas de CD aumentarem, as taxas de empréstimos bancários comerciais também geralmente aumentam.

Vários fatores, como recessões e taxas de empréstimos do banco central, têm um impacto nas taxas de empréstimos como um todo, mas outros fatores podem ter um impacto nas taxas de empréstimos bancários comerciais que os clientes pagam. Um banco pode permitir que alguém com crédito ruim faça um empréstimo se esse indivíduo concordar em pagar uma taxa de juros acima da média. As propriedades em certas regiões, como residências nas áreas costeiras, correm mais o risco de sofrer danos causados ​​por inundações e furacões. Alguns bancos cobram taxas de juros mais altas em empréstimos garantidos se a garantia que protege o empréstimo for exposta a um risco acima da média de incorrer em danos