Hvilke faktorer påvirker utlånsrentene for kommersiell bank?
forretningsbanker er finansinstitusjoner som tilbyr en rekke forskjellige produkter og tjenester til forbrukere og bedrifter. Mange låntakere oppnår terminlån og revolverer gjeldsprodukter fra disse institusjonene, men utlånsrentene for kommersiell bank påvirkes av en rekke forskjellige faktorer. Lånsavgiftssatser, kostnadene for utlån og tilbud og etterspørsel av interbank har alle innvirkning på utlånskostnadene.
Bankene gjennomgår lånesøknader og bruker låntakerens inntektsdokumentasjon og kreditthistorie for å estimere sannsynligheten for at låntaker misligholder et lån. Långivere pålegger minimum utlånsstandarder for å sikre at lån ikke blir skrevet for høyrisiko låntakere, men uventede hendelser som et jobbtap eller en landsomfattende lavkonjunktur kan føre til at en tidligere pålitelig låntaker misligholder en gjeld. Vanligvis kompenserer långivere for mulige tap når utlånsrenter er etablert og priser er satt på et nivå slik at långiveren kan forbli lønnsom selv om et visst antallR av låntakere klarer ikke å tilbakebetale gjeldene sine. Likevel, når misligholdene stiger, justerer långivere priser oppover for å kompensere for tapte inntekter. Utlånsrentene stiger ofte under alvorlige nedgangstider.
Mange nasjoner har sentralbanker, og disse bankene låner ut penger til forretningsbanker og andre långivere. Sentralbanker hever rentene for å motvirke utlån når inflasjonen begynner å påvirke økonomien negativt. Motsatt senker sentralbankene i noen lavkonjunkturer som en måte å oppmuntre banker til å låne ut. Når prisene synker, betaler bankene mindre for å låne midler, og disse besparelsene blir noen ganger sendt til forbruker- og bedriftskunder i form av reduserte utlånsrenter for kommersiell bank.
Bortsett fra å låne penger fra sentralbanker, samler kommersielle långivere også midler ved å selge innskuddsbevis (CDS) og andre rentestillende innskuddsprodukter. Lover på noen områder krever at banker holder en certain Mengde innskuddsmidler til hånden til enhver tid, og noen banker må skaffe CD -renter for å avverge konkurranse for kunder fra andre banker. Hvis CD -rentene øker, øker også kommersielle bankutlånsrenter.
En rekke faktorer som lavkonjunkturer og utlånsrentene for sentralbanker har innvirkning på utlånsrentene som helhet, men andre faktorer kan ha innvirkning på utlånsrentene for kommersiell bank kunder betaler. En bank kan tillate at noen med dårlig kreditt tar opp et lån hvis den personen samtykker i å betale en høyere rente enn gjennomsnittet. Eiendommer i visse regioner som hjem i kystområder risikerer mer å opprettholde skader fra flom og orkaner. Noen banker krever høyere renter på sikrede lån hvis sikkerhetssikringen som er utsatt for en over gjennomsnittet risiko for å pådra seg skade