상업 은행 대출 금리에 영향을 미치는 요인은 무엇입니까?

상업 은행은 소비자와 기업에 다양한 제품과 서비스를 제공하는 영리 금융 기관입니다. 많은 대출자들이이 기관들로부터 기간 대출과 회전 부채 상품을 얻지 만 상업 은행 대출 금리는 다양한 요인에 의해 영향을받습니다. 대출 금리, 은행 간 대출 및 공급 및 수요 비용은 모두 대출 비용에 영향을 미칩니다.

은행은 대출 신청을 검토하고 대출자의 소득 서류 및 신용 기록을 사용하여 대출자가 채무 불이행이 발생할 가능성을 추정합니다. 대출 기관은 대출이 위험도가 높은 차용자를 위해 작성되지 않도록 보장하기 위해 최소 대출 기준을 적용하지만, 실직 또는 전국적인 경기 침체와 같은 예기치 않은 사건으로 인해 이전에 신뢰할 수있는 대출자가 채무 불이행으로 이어질 수 있습니다. 일반적으로, 대출 기관은 대출 금리가 확립되고 금리가 일정 수준으로 설정 될 때 발생 가능한 손실을 보상하여 특정 수의 차용인이 부채를 상환하지 않더라도 대출자가 수익성을 유지할 수 있도록합니다. 그럼에도 불구하고, 채무 불이행이 증가하면 대출 기관은 수익 손실을 보상하기 위해 금리를 상향 조정합니다. 대출 금리는 심한 경기 침체 중에 종종 증가합니다.

많은 국가에는 중앙 은행이 있으며이 은행은 상업 은행 및 기타 대출 기관에 자금을 빌려줍니다. 중앙 은행은 인플레이션이 경제에 부정적인 영향을 미치기 시작할 때 대출을 억제하기 위해 금리를 인상합니다. 반대로, 중앙 은행은 일부 경기 침체기 동안 은행이 대출을 장려하는 방법으로 금리를 낮 춥니 다. 금리가 떨어지면 은행은 자금을 빌리는 데 적은 비용을 지불하며 이러한 저축은 때때로 상업 은행 대출 금리의 형태로 소비자 및 비즈니스 고객에게 전달됩니다.

중앙 은행으로부터 돈을 빌리는 것 외에도, 상업 대출 기관은 예금 증명서 (CD) 및 기타이자 예금 상품을 판매함으로써 자금을 조달합니다. 일부 지역의 법률에 따라 은행은 항상 일정 금액의 예금 자금을 보유해야하며 일부 은행은 다른 은행의 고객과의 경쟁을 막기 위해 CD 금리를 인상해야합니다. CD 금리가 상승하면 상업 은행 대출 금리도 상승합니다.

경기 침체 및 중앙 은행 대출 금리와 같은 여러 요인이 대출 금리에 전체적으로 영향을 미치지 만 다른 요인은 고객이 지불하는 상업 은행 대출 금리에 영향을 줄 수 있습니다. 개인이 평균 금리보다 높은 금액을 지불하기로 동의하는 경우 은행은 신용이 ​​나쁜 사람이 대출을 할 수 있도록 허용 할 수 있습니다. 해안 지역의 주택과 같은 특정 지역의 부동산은 홍수와 허리케인으로 인한 피해를 입을 위험이 더 큽니다. 대출을 담보하는 담보가 손상을 입을 수있는 평균 이상의 위험에 노출되면 일부 은행은 담보 대출에 높은 이자율을 청구합니다