¿Qué es un departamento de instituciones financieras?
Un Departamento de Instituciones Financieras es una agencia estatal de los Estados Unidos que regula las instituciones bancarias y aplica las leyes estatales a las instituciones financieras que hacen negocios allí. Casi todos los países del mundo tienen agencias gubernamentales dedicadas a la regulación financiera, pero una entidad que se llama Departamento de Instituciones Financieras casi siempre está asociada con un estado de EE. UU. Cada estado tiene su propio Departamento de Instituciones Financieras. Todos estos departamentos tienen una misión similar, a saber, proteger las tenencias financieras de los ciudadanos y hacer cumplir las regulaciones y leyes bancarias del estado, pero la forma en que llevan a cabo estos objetivos puede variar.
En los Estados Unidos, el sistema legal y la aplicación de la ley se divide en dos ramas: federal y estatal. Las agencias federales hacen cumplir las leyes nacionales, mientras que las agencias estatales tienen jurisdicción sobre asuntos específicos del estado. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos de EE. UU., O FDIC, es la agencia federal encargada de la supervisión de las instituciones financieras a nivel nacional. Cada estado también tiene un Departamento de Instituciones Financieras que puede ejercer un control similar específico del estado.
La ley federal de los Estados Unidos establece amplias regulaciones para los establecimientos bancarios. Los estados deben hacer cumplir estas regulaciones, pero generalmente también pueden agregar sus propias modificaciones. Esto significa que todas las leyes estatales se basan en un marco similar, pero pueden variar de muchas maneras significativas. Los requisitos de licencia, las reglas de presentación y el registro bancario generalmente se encuentran entre las cosas que los estados tienen la libertad de autorregularse. Los departamentos estatales de instituciones financieras son las agencias responsables de llevar a cabo esta regulación más específica.
La supervisión de las instituciones financieras es una parte importante del trabajo de cualquier agencia de instituciones financieras. Los departamentos controlan todos los bancos, compañías hipotecarias y cooperativas de crédito que hacen negocios en el estado. Los empleados de los departamentos, que generalmente se denominan "agentes", visitan periódicamente estas instituciones para revisar sus libros y evaluar sus procesos comerciales para garantizar el cumplimiento de la ley estatal. Los agentes realizan auditorías y emiten avisos sobre cómo cumplir mejor con las regulaciones estatales matizadas.
Las regulaciones estatales generalmente se aplican a cualquier institución financiera que haga negocios allí. Esto incluye bancos con sede en el estado, así como aquellos con sede en otros estados o incluso en otros países que hacen negocios con residentes del estado. La mayoría de las leyes estatales están redactadas en términos de protección ciudadana, no en términos de ubicación bancaria. Cualquier entidad con clientes en un estado generalmente está sujeta a las leyes de ese estado, al menos en lo que respecta a esos clientes.
Un Departamento de Instituciones Financieras del estado también se ocupa de registrar instituciones financieras, contratar instituciones financieras y otorgar licencias a instituciones financieras que desean comenzar a hacer negocios en un estado. Abrir un banco implica mucho más que simplemente abrir una sucursal y atraer clientes. Una gran cantidad de papeleo generalmente también tiene en cuenta, gran parte de lo cual pasa por los departamentos gubernamentales estatales vigentes.