¿Qué es un departamento de instituciones financieras?
Un Departamento de Instituciones Financieras es una agencia estatal de EE. UU. Que regula las instituciones bancarias y aplica las leyes estatales a las instituciones financieras que hacen negocios allí. Casi todos los países del mundo tienen agencias gubernamentales dedicadas a la regulación financiera, pero una entidad que se llama Departamento de Instituciones Financieras casi siempre se asocia con un estado de EE. UU. Cada estado tiene su propio Departamento de Instituciones Financieras. Todos estos departamentos tienen una misión similar, a saber, para proteger las tenencias financieras de los ciudadanos y hacer cumplir las regulaciones y leyes bancarias del estado, pero la forma en que llevan a cabo estos objetivos puede variar.
En los Estados Unidos, el sistema legal y la aplicación de la ley se dividen en dos ramas: federal y estatal. Las agencias federales hacen cumplir las leyes nacionales, mientras que las agencias estatales tienen jurisdicción sobre cuestiones específicas del estado. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos de los Estados Unidos, o FDIC, es la agencia federal encargada de supervisión de Financial Instituciones a nivel nacional. Cada estado también tiene un Departamento de Instituciones Financieras que puede ejercer un control similar específico del estado.
La ley federal de los Estados Unidos establece regulaciones amplias para los establecimientos bancarios. Los estados deben hacer cumplir estas regulaciones, pero también pueden agregar sus propias modificaciones. Esto significa que todas las leyes estatales se basan en un marco similar, pero pueden variar de muchas maneras significativas. Los requisitos de licencia, las reglas de presentación y el registro bancario generalmente se encuentran entre las cosas que los estados tienen la libertad de autorregularse. Los departamentos estatales de instituciones financieras son las agencias responsables de llevar a cabo esta regulación más específica.
La supervisión de la institución financiera es una parte importante del trabajo de la agencia de cualquier institución financiera. Los departamentos vigilan a todos los bancos, compañías hipotecarias y cooperativas de crédito que hacen negocios en el estado. Empleados de tLos departamentos, que generalmente se llaman "agentes", visitan periódicamente estas instituciones para revisar sus libros y evaluar sus procesos comerciales para garantizar el cumplimiento de la ley estatal. Los agentes realizan auditorías y emiten avisos sobre cómo cumplir mejor con las regulaciones estatales matizadas.
Las regulaciones estatales generalmente se aplican a cualquier institución financiera que haga negocios allí. Esto incluye a los bancos con sede en el estado, así como en aquellos con sede en otros estados o incluso en otros países que hacen negocios con los residentes estatales. La mayoría de las leyes estatales se redactan en términos de protección ciudadana, no en términos de ubicación bancaria. Cualquier entidad con clientes en un estado generalmente está sujeta a las leyes de ese estado, al menos en lo que respecta a esos clientes.
Un Departamento de Instituciones Financieras de Estado también se preocupa por registrar instituciones financieras, colocar instituciones financieras y licencias de instituciones financieras que deseen comenzar a hacer negocios en un estado. Abrir un banco involucraMucho más que simplemente abrir una sucursal y atraer clientes. Muchos documentos generalmente también factores, gran parte de los cuales pasan por los reinantes departamentos del gobierno estatal.