Co to jest Departament Instytucji Finansowych?
Departament Instytucji Finansowych to amerykańska agencja państwowa, która reguluje instytucje bankowe i stosuje przepisy stanowe do instytucji finansowych prowadzących tam działalność. Prawie każdy kraj na świecie ma agencje rządowe poświęcone regulacjom finansowym, ale podmiot zwany Departamentem Instytucji Finansowych jest prawie zawsze związany z państwem USA. Każde państwo ma własny Departament Instytucji Finansowych. Wszystkie te departamenty mają podobną misję - mianowicie w celu ochrony środków finansowych obywateli i egzekwowania stanowych przepisów i przepisów bankowych - ale sposób, w jaki realizację tych celów może się różnić.
W Stanach Zjednoczonych system prawny i organy ścigania są podzielone na dwa oddziały: federalne i stanowe. Agencje federalne egzekwują przepisy krajowe, podczas gdy agencje stanowe mają jurysdykcję nad problemami specyficznymi. Federalna korporacja ubezpieczeń depozytowych USA, czyli FDIC, jest agencją federalną odpowiedzialną za nadzór nad finansami Institutions na zasadzie krajowej. Każde państwo ma również Departament Instytucji Finansowych, który może wykonywać podobną kontrolę specyficzną dla państwa.
Prawo federalne Stanów Zjednoczonych ustanawia szerokie przepisy dla zakładów bankowych. Państwa muszą egzekwować te przepisy, ale zwykle mogą również dodawać własne modyfikacje. Oznacza to, że wszystkie prawa stanowe oparte są na podobnych ramach, ale mogą się różnić na wiele znaczących sposobów. Wymagania dotyczące licencji, zasady składania wniosków i rejestracja banku są zwykle wśród rzeczy, które państwa mają szerokość samoregulacji. Departamenty państwowe instytucji finansowych są agencjami odpowiedzialnymi za przeprowadzenie tego bardziej szczegółowego rozporządzenia.
Nadzór instytucji finansowej jest główną częścią pracy każdej agencji instytucji finansowej. Departamenty utrzymują wszystkie banki, firmy kredytowe i kasy kredytowe, które prowadzą działalność w państwie. Pracownicy tDepartamenty, które są zwykle nazywane „agentami”, okresowo odwiedzają te instytucje, aby przejrzeć swoje książki i ocenić ich procesy biznesowe w celu zapewnienia zgodności z prawem stanowym. Agenci przeprowadzają audyty i wydają porady dotyczące lepszego przestrzegania przepisów stanowych.
Regulacje państwowe zwykle dotyczą każdej instytucji finansowej prowadzącej tam działalność. Obejmuje to banki z siedzibą w państwie, a także te oparte na innych stanach lub nawet w innych krajach, które prowadzą interesy z mieszkańcami stanu. Większość przepisów stanowych jest sformułowana pod względem ochrony obywateli, a nie pod względem lokalizacji banku. Każdy podmiot z klientami w stanie jest zwykle podlegający przepisom tego państwa, przynajmniej jeśli chodzi o tych klientów.
Departament Stanu Instytucji Finansowych zajmuje się również rejestracją instytucji finansowych, czarterowaniem instytucji finansowych i licencjonowania instytucji finansowych, które chcą rozpocząć działalność w danym stanie. Otwarcie banku obejmujeO wiele więcej niż tylko otwarcie oddziału i przyciąganie klientów. Wiele dokumentów zazwyczaj również się w tym wpływa, z których większość przechodzi przez panujące departamenty rządu stanowego.