Co to jest Departament Instytucji Finansowych?
Departament Instytucji Finansowych to amerykańska agencja stanowa, która reguluje instytucje bankowe i stosuje prawa stanowe do instytucji finansowych prowadzących tam działalność. Prawie w każdym kraju na świecie działają agencje rządowe zajmujące się regulacjami finansowymi, ale podmiot nazywany Departamentem Instytucji Finansowych prawie zawsze jest powiązany z państwem USA. Każde państwo ma swój własny Departament Instytucji Finansowych. Wszystkie te departamenty mają podobną misję - mianowicie ochronę zasobów finansowych obywateli i egzekwowanie państwowych przepisów bankowych i przepisów - ale sposób, w jaki realizują te cele, może być różny.
W Stanach Zjednoczonych system prawny i organy ścigania są podzielone na dwa oddziały: federalny i stanowy. Agencje federalne egzekwują przepisy krajowe, podczas gdy agencje państwowe są właściwe w kwestiach dotyczących poszczególnych stanów. Amerykańska Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) jest agencją federalną odpowiedzialną za nadzór nad instytucjami finansowymi na szczeblu krajowym. Każde państwo ma również Departament Instytucji Finansowych, który może sprawować podobną kontrolę w poszczególnych stanach.
Prawo federalne Stanów Zjednoczonych określa ogólne regulacje dotyczące instytucji bankowych. Państwa muszą egzekwować te przepisy, ale zwykle mogą również dodawać własne modyfikacje. Oznacza to, że wszystkie prawa stanowe oparte są na podobnych ramach, ale mogą się różnić na wiele znaczących sposobów. Wymagania licencyjne, reguły składania wniosków i rejestracja w banku są zwykle jednymi z rzeczy, które państwa mają swobodę samoregulacji. Departamenty stanu instytucji finansowych są agencjami odpowiedzialnymi za wykonanie tego bardziej szczegółowego rozporządzenia.
Nadzór nad instytucjami finansowymi stanowi znaczną część pracy agencji agencji finansowych. Departamenty monitorują wszystkie banki, firmy hipoteczne i kasy oszczędnościowo-kredytowe prowadzące interesy w państwie. Pracownicy departamentów, zwani zwykle „agentami”, okresowo odwiedzają te instytucje, aby przejrzeć swoje książki i ocenić procesy biznesowe pod kątem zgodności z prawem stanowym. Agenci przeprowadzają audyty i udzielają porad, w jaki sposób lepiej przestrzegać niuansowych przepisów państwowych.
Przepisy państwowe zasadniczo mają zastosowanie do każdej instytucji finansowej prowadzącej tam działalność. Obejmuje to banki z siedzibą w państwie, jak również banki z siedzibą w innych stanach, a nawet w innych krajach, które prowadzą interesy z rezydentami stanu. Większość przepisów stanowych jest sformułowana w kategoriach ochrony obywateli, a nie lokalizacji banku. Każdy podmiot posiadający klientów w danym państwie zwykle podlega prawom tego stanu, przynajmniej w odniesieniu do tych klientów.
Departament stanu instytucji finansowych zajmuje się także rejestracją instytucji finansowych, czarterowaniem instytucji finansowych i licencjonowaniem instytucji finansowych, które chcą rozpocząć działalność gospodarczą w państwie. Otwarcie banku to coś więcej niż otwarcie oddziału i przyciągnięcie klientów. Zwykle bierze się również pod uwagę wiele formalności, z których większość przechodzi przez panujące departamenty rządowe.