Vad är en avdelning för finansiella institutioner?
En avdelning för finansinstitut är en amerikansk statlig byrå som reglerar bankinstitut och tillämpar statliga lagar på finansinstitut som bedriver verksamhet där. Nästan alla länder i världen har statliga organ som är dedikerade till finansiell reglering, men en enhet som kallas ett departement för finansiella institutioner är nästan alltid associerat med en amerikansk stat. Varje stat har sin egen avdelning för finansiella institutioner. Dessa avdelningar har alla ett liknande uppdrag - nämligen att skydda medborgarnas ekonomiska innehav och att upprätthålla statens bankbestämmelser och lagar - men hur de genomför dessa mål kan variera.
I USA delas rättssystemet och brottsbekämpningen i två grenar: federala och statliga. Federala myndigheter verkställer nationella lagar, medan statliga myndigheter har jurisdiktion över statsspecifika frågor. US Federal Deposit Insurance Corporation, eller FDIC, är den federala byrån som har ansvar för övervakning av finansiella institutioner på nationell basis. Varje stat har också en avdelning för finansiella institutioner som kan utöva liknande statsspecifik kontroll.
USA: s federala lagstiftning sätter breda regler för bankinstitut. Stater måste verkställa dessa bestämmelser, men de kan också vanligtvis lägga till sina egna ändringar. Detta innebär att alla statliga lagar är baserade på en liknande ram men kan variera på många viktiga sätt. Licenskrav, arkiveringsregler och bankregistrering är vanligtvis bland de saker som stater har latitud att självreglera. Statliga avdelningar för finansiella institutioner är de organ som ansvarar för att utföra denna mer specifika reglering.
Övervakning av finansiella institutioner är en viktig del av varje finansinstituts byrås arbete. Avdelningarna håller koll på alla banker, hypoteksföretag och kreditföreningar som gör affärer i staten. Anställda vid avdelningarna, som vanligtvis kallas ”agenter”, besöker regelbundet dessa institutioner för att granska sina böcker och utvärdera sina affärsprocesser för att säkerställa att staten uppfyller lagen. Agenter utför revisioner och utfärdar rådgivning om hur man bättre följer nyanserade tillståndsbestämmelser.
Statliga bestämmelser gäller generellt för alla finansiella institutioner som bedriver verksamhet där. Detta inkluderar banker med huvudkontor i staten liksom de som är baserade i andra stater eller till och med andra länder som gör affärer med statliga invånare. De flesta statliga lagar är formulerade när det gäller medborgarskydd, inte vad gäller bankplats. Alla enheter med klienter i en stat omfattas vanligtvis av den statens lagar, åtminstone när det gäller dessa kunder.
En statlig avdelning för finansiella institutioner är också upptagen med att registrera finansiella institutioner, chartera finansinstitut och licensiera finansinstitut som vill börja göra affärer i en stat. Att öppna en bank innebär mycket mer än att bara öppna en filial och locka kunder. Många pappersarbete faktiskt också faktorer i, mycket av som går igenom de regerande statliga myndigheterna.