Was ist eine Abteilung für Finanzinstitute?
Ein Department of Financial Institutions ist eine US-amerikanische staatliche Behörde, die Bankinstitute reguliert und staatliche Gesetze auf Finanzinstitute anwendet, die dort Geschäfte tätigen. In fast jedem Land der Welt gibt es Regierungsbehörden, die sich mit Finanzregulierung befassen, aber ein Unternehmen, das als Finanzministerium bezeichnet wird, ist fast immer mit einem US-Bundesstaat verbunden. Jeder Staat hat eine eigene Abteilung für Finanzinstitute. Diese Abteilungen haben alle eine ähnliche Aufgabe - nämlich den Schutz der Finanzbestände der Bürger und die Durchsetzung der staatlichen Bankenvorschriften und -gesetze -, aber die Art und Weise, wie sie diese Ziele erreichen, kann variieren.
In den Vereinigten Staaten ist das Rechtssystem und die Strafverfolgung in zwei Zweige unterteilt: Bundesstaat und Bundesstaat. Bundesbehörden setzen nationale Gesetze durch, während staatliche Behörden für landesspezifische Angelegenheiten zuständig sind. Die US Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist die Bundesbehörde, die für die Beaufsichtigung von Finanzinstituten auf nationaler Basis zuständig ist. Jeder Staat hat auch eine Abteilung für Finanzinstitute, die eine ähnliche staatsspezifische Kontrolle ausüben kann.
Das Bundesgesetz der Vereinigten Staaten legt umfassende Vorschriften für Bankinstitute fest. Die Staaten müssen diese Vorschriften durchsetzen, können aber in der Regel auch eigene Änderungen hinzufügen. Dies bedeutet, dass alle staatlichen Gesetze auf einem ähnlichen Rahmen beruhen, sich jedoch in erheblichem Maße unterscheiden können. Zulassungsanforderungen, Anmelderegeln und die Registrierung von Banken gehören normalerweise zu den Dingen, bei denen Staaten die Möglichkeit haben, sich selbst zu regulieren. Für die Durchführung dieser spezifischeren Regelung sind die staatlichen Abteilungen der Finanzinstitute zuständig.
Die Aufsicht über Finanzinstitute ist ein wesentlicher Bestandteil der Arbeit einer Agentur für Finanzinstitute. Die Abteilungen überwachen alle Banken, Hypothekenbanken und Kreditgenossenschaften, die im Staat Geschäfte machen. Mitarbeiter der Abteilungen, die in der Regel als "Agenten" bezeichnet werden, besuchen diese Einrichtungen regelmäßig, um ihre Bücher zu überprüfen und ihre Geschäftsprozesse zu bewerten, um die Einhaltung des staatlichen Rechts sicherzustellen. Die Agenten führen Audits durch und geben Hinweise, wie die nuancierten staatlichen Vorschriften besser eingehalten werden können.
Staatliche Vorschriften gelten im Allgemeinen für jedes Finanzinstitut, das dort Geschäfte tätigt. Dies schließt Banken mit Sitz im Bundesstaat sowie Banken mit Sitz in anderen Bundesstaaten oder sogar in anderen Ländern ein, die Geschäfte mit Staatsbürgern tätigen. Die meisten staatlichen Gesetze beziehen sich auf den Schutz der Bürger, nicht auf den Bankstandort. Jede juristische Person mit Kunden in einem Staat unterliegt normalerweise den Gesetzen dieses Staates, zumindest soweit diese Kunden betroffen sind.
Ein staatliches Ministerium für Finanzinstitute befasst sich auch mit der Registrierung von Finanzinstituten, dem Chartern von Finanzinstituten und der Lizenzierung von Finanzinstituten, die ihre Geschäftstätigkeit in einem Staat aufnehmen möchten. Eine Bank zu eröffnen bedeutet viel mehr als nur eine Filiale zu eröffnen und Kunden anzulocken. In der Regel fallen auch viele Formalitäten an, von denen ein Großteil durch die amtierenden Ministerien der Landesregierung geht.