O que é um Departamento de Instituições Financeiras?

Um Departamento de Instituições Financeiras é uma agência estatal dos EUA que regula as instituições bancárias e aplica as leis estaduais a instituições financeiras que fazem negócios lá. Quase todos os países do mundo têm agências governamentais dedicadas à regulamentação financeira, mas uma entidade chamada Departamento de Instituições Financeiras está quase sempre associada a um estado dos EUA. Cada estado tem seu próprio Departamento de Instituições Financeiras. Todos esses departamentos têm uma missão semelhante - a saber, para proteger as propriedades financeiras dos cidadãos e fazer cumprir os regulamentos e leis bancários do estado -, mas a maneira como eles cumprem esses objetivos pode variar.

Nos Estados Unidos, o sistema jurídico e a aplicação da lei são divididos em dois ramos: federal e estadual. As agências federais aplicam as leis nacionais, enquanto as agências estaduais têm jurisdição sobre questões específicas do estado. A Corporação Federal de Seguro de Depósitos dos EUA, ou FDIC, é a agência federal encarregada da supervisão do INSTITUTions em uma base nacional. Cada estado também possui um departamento de instituições financeiras que pode exercer controle semelhante específico do estado.

A lei federal dos Estados Unidos estabelece amplos regulamentos para estabelecimentos bancários. Os estados devem aplicar esses regulamentos, mas geralmente também podem adicionar suas próprias modificações. Isso significa que todas as leis estaduais são baseadas em uma estrutura semelhante, mas podem variar de várias maneiras significativas. Os requisitos de licenciamento, regras de arquivamento e registro bancário geralmente estão entre as coisas que os estados têm a latitude de se auto-regular. Os departamentos estaduais de instituições financeiras são as agências responsáveis ​​pela realização deste regulamento mais específico.

A supervisão da instituição financeira é uma parte importante do trabalho de qualquer agência de instituição financeira. Os departamentos acompanham todos os bancos, empresas hipotecárias e cooperativas de crédito que fazem negócios no estado. Funcionários de tOs departamentos, que geralmente são chamados de "agentes", visitam periodicamente essas instituições para revisar seus livros e avaliar seus processos de negócios para garantir a conformidade com a lei estadual. Os agentes realizam auditorias e emitem conselhos sobre como cumprir melhor os regulamentos estaduais sutis.

Os regulamentos estaduais geralmente se aplicam a qualquer instituição financeira que faça negócios lá. Isso inclui os bancos com sede no estado, bem como aqueles com sede em outros estados ou mesmo em outros países que fazem negócios com residentes estaduais. A maioria das leis estaduais é formulada em termos de proteção do cidadão, não em termos de localização do banco. Qualquer entidade com clientes de um estado geralmente está sujeita às leis desse estado, pelo menos no que diz respeito a esses clientes.

Um Departamento de Instituições Financeiras do Estado também se preocupa em registrar instituições financeiras, fretar instituições financeiras e licenciar instituições financeiras que desejam começar a fazer negócios em um estado. A abertura de um banco envolveMuito mais do que simplesmente abrir uma filial e atrair clientes. Muita papelada geralmente também fatores, muitos dos quais passam pelos departamentos do governo estadual.