O que é um departamento de instituições financeiras?

Um Departamento de Instituições Financeiras é uma agência estatal dos EUA que regula instituições bancárias e aplica leis estaduais às instituições financeiras que fazem negócios lá. Quase todos os países do mundo têm agências governamentais dedicadas à regulamentação financeira, mas uma entidade chamada Departamento de Instituições Financeiras é quase sempre associada a um estado dos EUA. Cada estado tem seu próprio departamento de instituições financeiras. Todos esses departamentos têm uma missão semelhante - a saber, proteger os ativos financeiros dos cidadãos e fazer cumprir os regulamentos e leis bancárias do estado - mas a maneira como eles cumprem essas metas pode variar.

Nos Estados Unidos, o sistema legal e a aplicação da lei são divididos em dois ramos: federal e estadual. As agências federais aplicam as leis nacionais, enquanto as agências estaduais têm jurisdição sobre questões específicas do estado. A Corporação Federal de Seguros de Depósitos dos EUA, ou FDIC, é a agência federal encarregada de supervisionar as instituições financeiras em âmbito nacional. Cada estado também possui um Departamento de Instituições Financeiras que pode exercer um controle específico por estado.

A lei federal dos Estados Unidos estabelece amplos regulamentos para estabelecimentos bancários. Os estados devem aplicar esses regulamentos, mas também podem adicionar suas próprias modificações. Isso significa que todas as leis estaduais são baseadas em uma estrutura semelhante, mas podem variar de várias maneiras significativas. Requisitos de licenciamento, regras de arquivamento e registro bancário geralmente estão entre as coisas que os estados têm latitude para se auto-regular. As Secretarias Estaduais de Instituições Financeiras são as agências responsáveis ​​pela execução deste regulamento mais específico.

A supervisão de uma instituição financeira é uma parte importante do trabalho de qualquer agência de instituição financeira. Os departamentos controlam todos os bancos, empresas hipotecárias e cooperativas de crédito que fazem negócios no estado. Os funcionários dos departamentos, que geralmente são chamados de "agentes", visitam periodicamente essas instituições para revisar seus livros e avaliar seus processos de negócios para garantir a conformidade com a lei estadual. Os agentes realizam auditorias e emitem conselhos sobre como cumprir melhor as regulamentações estaduais diferenciadas.

As regulamentações estaduais geralmente se aplicam a qualquer instituição financeira que faça negócios lá. Isso inclui bancos com sede no estado, bem como bancos com sede em outros estados ou mesmo em outros países que fazem negócios com residentes do estado. A maioria das leis estaduais é formulada em termos de proteção do cidadão, não em termos de localização do banco. Qualquer entidade com clientes em um estado geralmente está sujeita às leis desse estado, pelo menos no que diz respeito a esses clientes.

Um Departamento de Instituições Financeiras do estado também se preocupa em registrar instituições financeiras, instituir instituições financeiras e licenciar instituições financeiras que desejam começar a fazer negócios em um estado. Abrir um banco envolve muito mais do que simplesmente abrir uma agência e atrair clientes. Muita papelada também costuma ser considerada, em grande parte dos departamentos do governo estadual.