Co je oddělení finančních institucí?
Ministerstvo finančních institucí je americká státní agentura, která reguluje bankovní instituce a aplikuje státní zákony na finanční instituce, které tam podnikají. Téměř každá země na světě má vládní agentury věnované finanční regulaci, ale entita, která se nazývá Ministerstvo finančních institucí, je téměř vždy spojena se státem USA. Každý stát má své vlastní ministerstvo finančních institucí. Všechna tato oddělení mají podobné poslání - jmenovitě chránit finanční majetek občanů a prosazovat státní bankovní předpisy a zákony - ale způsob, jakým tyto cíle plní, se může lišit.
Ve Spojených státech je právní systém a vymáhání práva rozděleno do dvou odvětví: federální a státní. Federální agentury prosazují národní zákony, zatímco státní agentury mají jurisdikci nad otázkami specifickými pro stát. Federální agentura pro pojištění vkladů USA (FDIC) je federální agenturou pověřenou dohledem nad finančními institucemi na vnitrostátní úrovni. Každý stát má také ministerstvo finančních institucí, které může vykonávat podobnou státní kontrolu.
Federální zákon Spojených států stanoví široké předpisy pro bankovní instituce. Státy musí tyto předpisy prosazovat, ale obvykle mohou také přidat své vlastní úpravy. To znamená, že všechny státní zákony jsou založeny na podobném rámci, ale mohou se lišit mnoha významnými způsoby. Licenční požadavky, registrační pravidla a bankovní registrace jsou obvykle jednou z věcí, které státy mají samoregulaci. Agentury odpovědné za provádění tohoto konkrétnějšího nařízení jsou státní ministerstva finančních institucí.
Dohled nad finančními institucemi je hlavní součástí práce agentury pro finanční instituce. Tato oddělení vedou přehled o všech bankách, hypotečních společnostech a družstevních záložnách, které podnikají ve státě. Zaměstnanci oddělení, kteří se obvykle nazývají „agenti“, pravidelně navštěvují tyto instituce, aby zkontrolovali své knihy a vyhodnotili své obchodní procesy, aby zajistili dodržování státního práva. Agenti provádějí audity a vydávají rady o tom, jak lépe dodržovat nuanční státní předpisy.
Státní předpisy se obecně vztahují na všechny finanční instituce, které tam podnikají. To zahrnuje banky se sídlem ve státě, jakož i banky se sídlem v jiných státech nebo dokonce v jiných zemích, které obchodují s rezidenty státu. Většina státních zákonů je formulována z hlediska ochrany občanů, nikoli z hlediska umístění banky. Každá entita s klienty ve státě se obvykle řídí zákony tohoto státu, alespoň pokud jde o tyto klienty.
Státní ministerstvo finančních institucí se také zabývá registrací finančních institucí, pronájmem finančních institucí a licencováním finančních institucí, které chtějí začít podnikat ve státě. Otevření banky vyžaduje mnohem více než jen otevření pobočky a přilákání klientů. Spousta papírování obvykle také ovlivňuje faktory, z nichž většina prochází vládnoucími vládními úřady.