Hva er et institutt for finansinstitusjoner?

A Department of Financial Institutions er et amerikansk statlig byrå som regulerer bankinstitusjoner og anvender statlige lover på finansinstitusjoner som driver virksomhet der. Nesten alle land i verden har offentlige etater som er dedikert til finansiell regulering, men en enhet som kalles Department of Financial Institutions er nesten alltid tilknyttet en amerikansk stat. Hver stat har sitt eget institutt for finansinstitusjoner. Disse avdelingene har alle et lignende oppdrag - nemlig å beskytte borgernes økonomiske beholdning og å håndheve statens bankbestemmelser og lover - men måten de utfører disse målene kan variere.

I USA brytes rettssystemet og rettshåndhevelsen i to grener: føderal og stat. Føderale etater håndhever nasjonale lover, mens statlige etater har jurisdiksjon over statsspesifikke spørsmål. US Federal Deposit Insurance Corporation, eller FDIC, er det føderale byrået som er siktet for tilsyn med finansinstitusjoner på nasjonal basis. Hver stat har også et institutt for finansinstitusjoner som kan utøve lignende statsspesifikk kontroll.

USAs føderale lov setter brede forskrifter for bankvirksomheter. Statene må håndheve dette regelverket, men de kan også vanligvis legge til egne modifikasjoner. Dette betyr at alle statlige lover er basert på et lignende rammeverk, men kan variere på mange viktige måter. Lisensieringskrav, arkiveringsregler og bankregistrering er vanligvis blant tingene som stater har frihet til å selvregulere. Statlige avdelinger av finansinstitusjoner er etatene som er ansvarlige for å gjennomføre denne mer spesifikke forskriften.

Tilsyn med finansinstitusjoner er en viktig del av ethvert finansinstitusjonsbyrås arbeid. Avdelingene holder oversikt over alle banker, kredittforetak og kredittforeninger som driver med forretninger i staten. Ansatte ved avdelingene, som vanligvis kalles "agenter", besøker disse institusjonene med jevne mellomrom for å gjennomgå bøkene sine og evaluere forretningsprosessene deres for å sikre at staten overholdes. Agenter utfører tilsyn og utsteder rådgivere for hvordan de bedre kan overholde nyanserte statlige forskrifter.

Statlige forskrifter gjelder generelt for enhver finansinstitusjon som driver virksomhet der. Dette inkluderer banker med hovedkontor i staten, så vel som de som har base i andre stater eller til og med andre land som driver forretninger med statsborgerne. De fleste statlige lover er formulert når det gjelder borgerbeskyttelse, ikke når det gjelder bankplassering. Enhver enhet med klienter i en stat er vanligvis underlagt den statens lover, i det minste for disse klientene.

Et statlig departement for finansinstitusjoner er også opptatt av å registrere finansinstitusjoner, befeste finansinstitusjoner og lisensiere finansinstitusjoner som ønsker å begynne å gjøre forretninger i en stat. Å åpne en bank innebærer mye mer enn bare å åpne en filial og tiltrekke kunder. Mye papirarbeid faktorer også faktorer i, hvorav mye går gjennom de regjerende statlige myndighetene.