Hva er en avdeling for finansinstitusjoner?

Et avdeling for finansinstitusjoner er et amerikansk statlig byrå som regulerer bankinstitusjoner og anvender statlige lover på finansinstitusjoner som driver forretning der. Nesten alle land i verden har offentlige etater dedikert til økonomisk regulering, men en enhet som kalles en avdeling for finansinstitusjoner er nesten alltid assosiert med en amerikansk stat. Hver stat har sin egen avdeling for finansinstitusjoner. Disse avdelingene har alle et lignende oppdrag - nemlig å beskytte innbyggernes økonomiske eierandeler og for å håndheve statens bankforskrifter og lover - men måten de utfører disse målene på kan variere.

I USA er rettssystemet og rettshåndhevelsen delt inn i to grener: føderal og stat. Føderale byråer håndhever nasjonale lover, mens statlige etater har jurisdiksjon over statsspesifikke spørsmål. U.S. Federal Deposit Insurance Corporation, eller FDIC, er det føderale byrået som er siktet for tilsyn med Financial Institusjoner på nasjonalt basis. Hver stat har også en avdeling for finansinstitusjoner som kan utøve lignende statsspesifikk kontroll.

USAs føderale lov setter brede forskrifter for bankbedrifter. Statene må håndheve denne forskriften, men de kan også vanligvis legge til sine egne modifikasjoner. Dette betyr at alle statlige lover er basert på lignende rammer, men kan variere på mange viktige måter. Lisensieringskrav, arkiveringsregler og bankregistrering er vanligvis blant tingene som statene har breddegrad til å selvregulere. Statlige avdelinger for finansinstitusjoner er byråene som er ansvarlige for å utføre denne mer spesifikke reguleringen.

Financial Institution Oversight er en viktig del av ethvert finansinstitusjonsbyrås arbeid. Avdelingene holder oversikt over alle banker, boliglånsselskaper og kredittforeninger som driver forretninger i staten. Ansatte i tDe avdelinger, som vanligvis kalles "agenter", besøker med jevne mellomrom disse institusjonene for å gjennomgå bøkene sine og evaluere sine forretningsprosesser for å sikre overholdelse av statlig lov. Agenter utfører revisjoner og utsteder rådgivning om hvordan man bedre kan overholde nyanserte statlige forskrifter.

Statlige forskrifter gjelder generelt for enhver finansinstitusjon som driver virksomhet der. Dette inkluderer banker med hovedkontor i staten så vel som de som er basert i andre stater eller til og med andre land som driver forretninger med statlige innbyggere. De fleste statlige lover er formulert når det gjelder innbyggerbeskyttelse, ikke når det gjelder banksted. Enhver enhet med klienter i en stat er vanligvis underlagt statens lover, i det minste når det gjelder disse klientene.

Et statlig departement for finansinstitusjoner er også opptatt av å registrere finansinstitusjoner, chartere finansinstitusjoner og lisensiering av finansinstitusjoner som ønsker å begynne å gjøre forretninger i en stat. Åpne en bank innebærerMye mer enn bare å åpne en gren og tiltrekke kunder. Mange papirer er vanligvis også faktorer, hvorav mye går gjennom de regjerende statlige regjeringsavdelingene.