金融機関の部門とは何ですか？

金融機関局は、銀行機関を規制し、そこでビジネスを行う金融機関に州法を適用する米国の州機関です。 世界のほぼすべての国に金融規制に特化した政府機関がありますが、金融機関局と呼ばれる組織はほとんど常に米国の州に関連付けられています。 各州には独自の金融機関があります。 これらの部門にはすべて、同様の使命があります。つまり、市民の経済的保有を保護し、州の銀行規制と法律を施行することです。しかし、これらの目標の実行方法はさまざまです。

米国では、法制度と法執行機関は、連邦と州の2つの支部に分かれています。 連邦機関は国内法を施行し、州機関は州固有の問題を管轄しています。 米国連邦預金保険公社（FDIC）は、国家ベースで金融機関の監督を担当する連邦機関です。 各州には、州固有の同様の管理を行うことができる金融機関局もあります。

米国連邦法は、銀行の設立に関する広範な規制を定めています。 州はこれらの規制を実施しなければなりませんが、通常は独自の修正を追加することもできます。 つまり、すべての州法は同様のフレームワークに基づいていますが、多くの重要な点で異なる場合があります。 州が自主規制する自由を有するものには、通常、ライセンス要件、ファイリングルール、および銀行登録が含まれます。 金融機関の国務省は、このより具体的な規制の実施を担当する機関です。

金融機関の監督は、金融機関の業務の主要部分です。 部門は、州で事業を行うすべての銀行、住宅ローン会社、信用組合を監視しています。 通常「エージェント」と呼ばれる部門の従業員は、定期的にこれらの機関を訪問して、本を確認し、ビジネスプロセスを評価して、州法の遵守を確保します。 エージェントは、監査を実施し、微妙な州の規制をよりよく遵守する方法について助言を発行します。

州の規制は、一般に、そこでビジネスを行う金融機関に適用されます。 これには、州に本社を置く銀行だけでなく、他の州または州の住民と取引を行う他の国に拠点を置く銀行も含まれます。 ほとんどの州法は、銀行の場所ではなく、市民保護の観点から表現されています。 少なくともそれらのクライアントに関する限り、ある州にクライアントを持つエンティティは通常、その州の法律の対象となります。

州の金融機関局は、州でビジネスを始めたい金融機関の登録、金融機関のチャーター、および金融機関のライセンス供与にも関わっています。 銀行を開くには、単に支店を開いてクライアントを引き付けるだけではありません。 通常、多くの事務処理も考慮に入れられ、その多くは現存する州政府部門を通過します。