Qu'est-ce qu'un ministère des institutions financières?
Un département des institutions financières est un organisme public américain qui réglemente les établissements bancaires et applique les lois des États aux établissements financiers qui y exercent des activités. Presque tous les pays du monde ont des agences gouvernementales dédiées à la réglementation financière, mais une entité appelée Département des institutions financières est presque toujours associée à un État américain. Chaque état a son propre département des institutions financières. Ces départements ont tous une mission similaire - à savoir protéger les avoirs financiers des citoyens et faire respecter les réglementations et les lois bancaires de l'État - mais la manière dont ils réalisent ces objectifs peut varier.
Aux États-Unis, le système juridique et l'application de la loi sont divisés en deux branches: fédérale et étatique. Les agences fédérales appliquent les lois nationales, tandis que les agences des États ont compétence pour traiter des questions spécifiques aux États. La Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, ou FDIC, est l'agence fédérale chargée de la surveillance des institutions financières à l'échelle nationale. Chaque État dispose également d'un département des institutions financières qui peut exercer un contrôle similaire spécifique à l'État.
La loi fédérale des États-Unis établit une réglementation générale pour les établissements bancaires. Les États doivent appliquer ces réglementations, mais ils peuvent aussi généralement apporter leurs propres modifications. Cela signifie que toutes les lois des États sont basées sur un cadre similaire mais peuvent varier de manière significative. Les conditions d'octroi de licence, les règles de classement et l'enregistrement des banques font généralement partie des domaines dans lesquels les États ont la latitude de s'autoréglementer. Les départements d’États des institutions financières sont les agences responsables de la mise en œuvre de cette réglementation plus spécifique.
La surveillance des institutions financières constitue une partie importante du travail de tout organisme spécialisé dans les institutions financières. Les ministères surveillent toutes les banques, les sociétés de prêt hypothécaire et les coopératives de crédit qui exercent des activités dans cet État. Les employés des départements, généralement appelés «agents», visitent périodiquement ces institutions pour examiner leurs livres et évaluer leurs processus métier afin de garantir le respect de la législation en vigueur. Les agents effectuent des audits et émettent des avis sur la manière de mieux se conformer à la réglementation nuancée des États.
La réglementation de l’État s’applique généralement à toute institution financière qui y exerce ses activités. Cela inclut les banques ayant leur siège dans l'État ainsi que celles établies dans d'autres États ou même dans d'autres pays qui traitent avec des résidents de l'État. La plupart des lois des États sont formulées en termes de protection des citoyens, pas en termes de localisation de la banque. Toute entité ayant des clients dans un État est généralement soumise aux lois de cet État, du moins en ce qui concerne ces clients.
Un département d'État chargé des institutions financières s'emploie également à enregistrer les institutions financières, à affréter des institutions financières et à délivrer des licences aux institutions financières souhaitant se lancer dans les affaires dans un État. Ouvrir une banque implique bien plus que simplement ouvrir une succursale et attirer des clients. Une grande quantité de paperasserie est également prise en compte, dont une grande partie passe par les départements du gouvernement régnant.