Hvad er en afdeling for finansielle institutioner?

A Department of Financial Institutions er et amerikansk statsbureau, der regulerer bankinstitutioner og anvender statslovgivning på finansielle institutioner, der driver forretning der. Næsten hvert land i verden har statslige agenturer dedikeret til finansiel regulering, men en enhed, der kaldes et departement for finansielle institutioner, er næsten altid forbundet med en amerikansk stat. Hver stat har sin egen afdeling for finansielle institutioner. Disse afdelinger har alle en lignende mission - nemlig at beskytte borgernes økonomiske besiddelser og håndhæve statens bankbestemmelser og love - men måden, de udfører disse mål på, kan variere.

I USA er retssystemet og retshåndhævelsen opdelt i to grene: føderal og stat. Føderale agenturer håndhæver nationale love, mens statslige agenturer har jurisdiktion over statsspecifikke spørgsmål. US Federal Deposit Insurance Corporation eller FDIC er det føderale agentur, der er tiltalt for tilsyn med finansielle institutioner på nationalt grundlag. Hver stat har også et institut for finansielle institutioner, der kan udøve lignende statsspecifik kontrol.

USAs føderale lov indeholder brede regler for bankvirksomheder. Stater skal håndhæve disse regler, men de kan også normalt tilføje deres egne ændringer. Dette betyder, at alle statslige love er baseret på en lignende ramme, men kan variere på mange vigtige måder. Licenskrav, arkiveringsregler og bankregistrering er normalt blandt de ting, som stater har frihed til selvregulering. Statlige afdelinger af finansielle institutioner er de agenturer, der er ansvarlige for at gennemføre denne mere specifikke regulering.

Tilsyn med finansieringsinstitutioner er en væsentlig del af ethvert finansieringsinstituts arbejde. Afdelingerne holder øje med alle banker, prioritetsselskaber og kreditforeninger, der driver forretning i staten. Medarbejdere på afdelingerne, som normalt kaldes ”agenter”, besøger med jævne mellemrum disse institutioner for at gennemgå deres bøger og evaluere deres forretningsforløb for at sikre overholdelse af statslovgivningen. Agenter udfører revisioner og udsteder rådgivere om, hvordan man bedre overholder nuancerede statsreguleringer.

Statlige regler gælder generelt for enhver finansiel institution, der driver forretning der. Dette inkluderer banker, der har hovedkontor i staten såvel som dem, der er baseret i andre stater eller endda andre lande, der handler med statsborgerne. De fleste statslovgivninger er formuleret med hensyn til borgerbeskyttelse, ikke med hensyn til bankplacering. Enhver enhed med klienter i en stat er normalt underlagt statens love, i det mindste hvad disse klienter angår.

Et statsafdeling for finansielle institutioner er også optaget af at registrere finansielle institutioner, chartre finansielle institutioner og licensiere finansielle institutioner, der ønsker at begynde at drive forretning i en stat. Åbning af en bank involverer meget mere end blot at åbne en filial og tiltrække kunder. En masse papirarbejde faktorer også faktorer i, hvoraf meget går gennem de regerende statslige myndigheder.