Wat is een afdeling financiële instellingen?
Een Department of Financial Institutions is een Amerikaans staatsagentschap dat bankinstellingen reguleert en staatswetten toepast op financiële instellingen die daar zaken doen. Bijna elk land ter wereld heeft overheidsinstanties die zich bezighouden met financiële regulering, maar een entiteit die een Department of Financial Institutions wordt genoemd, wordt bijna altijd geassocieerd met een Amerikaanse staat. Elke staat heeft zijn eigen departement van financiële instellingen. Deze afdelingen hebben allemaal een vergelijkbare missie - namelijk het beschermen van de financiële belangen van burgers en het handhaven van de bankregels en wetten van de staat - maar de manier waarop ze deze doelen uitvoeren, kan variëren.
In de Verenigde Staten is het rechtssysteem en de wetshandhaving verdeeld in twee takken: federaal en staat. Federale agentschappen handhaven nationale wetten, terwijl overheidsinstanties bevoegd zijn voor staatsspecifieke kwesties. De Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation, of FDIC, is het federale agentschap belast met het toezicht op financiële instellingen op nationale basis. Elke staat heeft ook een afdeling financiële instellingen die vergelijkbare staatsspecifieke controle kan uitoefenen.
De federale wet van de Verenigde Staten stelt brede voorschriften vast voor bankinstellingen. Staten moeten deze voorschriften handhaven, maar ze kunnen meestal ook hun eigen wijzigingen toevoegen. Dit betekent dat alle nationale wetten op een vergelijkbaar kader zijn gebaseerd, maar op veel belangrijke manieren kunnen variëren. Vergunningsvereisten, archiveringsregels en bankregistratie behoren meestal tot de dingen die staten zelf kunnen reguleren. Afdelingen van staten van financiële instellingen zijn de agentschappen die verantwoordelijk zijn voor de uitvoering van deze meer specifieke regelgeving.
Het toezicht op financiële instellingen is een belangrijk onderdeel van het werk van elk agentschap voor financiële instellingen. De afdelingen houden alle banken, hypotheekbedrijven en kredietverenigingen die zaken doen in de staat in de gaten. Medewerkers van de afdelingen, die meestal 'agenten' worden genoemd, bezoeken deze instellingen regelmatig om hun boeken te herzien en hun bedrijfsprocessen te evalueren om de naleving van de nationale wetgeving te waarborgen. Agenten voeren audits uit en geven advies over hoe ze beter kunnen voldoen aan genuanceerde overheidsvoorschriften.
Overheidsvoorschriften zijn in het algemeen van toepassing op elke financiële instelling die daar zaken doet. Dit omvat banken met hoofdkantoor in de staat en banken in andere staten of zelfs andere landen die zaken doen met inwoners van de staat. De meeste staatswetten zijn geformuleerd in termen van burgerbescherming, niet in termen van banklocatie. Elke entiteit met klanten in een staat is meestal onderworpen aan de wetten van die staat, althans wat die klanten betreft.
Een staatsdepartement van financiële instellingen houdt zich ook bezig met het registreren van financiële instellingen, het charteren van financiële instellingen en het in licentie geven van financiële instellingen die zaken willen gaan doen in een staat. Het openen van een bank omvat veel meer dan alleen het openen van een filiaal en het aantrekken van klanten. Veel papierwerk speelt meestal ook een rol, waarvan een groot deel door de regerende overheidsdepartementen gaat.