¿Qué es un sistema de doble banca?
Un sistema bancario dual es un tipo de estructura bancaria que hace posible que los bancos autónomos a nivel estatal y a nivel nacional. El sistema también permite que la supervisión de esos bancos ocurra en cualquier nivel asociado con la carta original. Este nivel variable de supervisión puede marcar la diferencia en cómo los bancos regulan el crédito, establecen límites de préstamos legales y, en general, brindan servicios a los consumidores.
Uno de los primeros ejemplos de un sistema de doble banca desarrollado en los Estados Unidos a mediados del siglo XIX. Las leyes bancarias federales proporcionaron a los estados los derechos para establecer y regular a los bancos dentro de sus fronteras, utilizando sus propias reglas y regulaciones para administrar o supervisar la operación de esos bancos. Al mismo tiempo, el gobierno federal retuvo el derecho de establecer bancos nacionales y regular a esos bancos de acuerdo con las regulaciones desarrolladas a nivel nacional. Hoy, la práctica continúa, con la tabla de estadoLos bancos ERED responsables de observar las regulaciones que se mantienen en común con los bancos fletados por el gobierno federal, pero que continúan ejerciendo la latitud en cualquier área del proceso bancario que no se considera específicamente vinculante para los bancos estatales alquilados.
Los bancos estatales que operan bajo un sistema de doble banca pueden o no utilizar los mismos estándares para la extensión del crédito, ya sea a través de la emisión de tarjetas de crédito o préstamos a los consumidores. El modo de supervisión también puede variar un poco de un estado a otro. Una de las estructuras organizacionales más comunes para monitorear y supervisar la operación de los bancos estatales colegiados es nombrar un supervisor estatal, con ese supervisor a menudo relacionado con el departamento del Tesoro del estado. El supervisor a menudo cuenta con el apoyo de un equipo de gerentes que realizan auditorías y, de otras maneras, se aseguran de que los bancos estatales estén operando dentro de las regulaciones CurrEntramente en efecto en ese estado en particular.
Se utiliza un enfoque similar para administrar la operación de bancos fletados por el gobierno federal que forman parte de un sistema bancario dual. En los Estados Unidos, la oficina del Contralor de la moneda regula a los bancos alquilados a nivel nacional. Esos bancos colegiados a nivel nacional son responsables de cumplir con las regulaciones bancarias federales, y están sujetos a multas u otros cursos de acción si la oficina del Contralor encuentra que esos bancos violan cualquier regulación federal.
Uno de los beneficios de un sistema de doble banca es la amplia gama de opciones bancarias proporcionadas a los consumidores. Tanto las empresas como los consumidores individuales pueden evaluar los méritos de los diferentes bancos colegiados por el gobierno federal y estatal, y determinar qué banco o bancos ofrecen la gama más atractiva de servicios y tarifas. Esta capacidad de elegir entre tantas opciones bancarias diferentes generalmente se considera saludable para la economía, ya que promueve la competencia dentro del standARDS establecido por las leyes federales y estatales.