O que é um sistema bancário duplo?

Um sistema bancário duplo é um tipo de estrutura bancária que possibilita os bancos fretados no nível estadual e no nível nacional. O sistema também permite que a supervisão desses bancos ocorra em qualquer nível associado à carta original. Esse nível de supervisão variável pode fazer a diferença na maneira como os bancos regulam o crédito, estabelecem limites de empréstimos legais e, em geral, prestam serviços aos consumidores.

Um dos primeiros exemplos de um sistema bancário duplo desenvolvido nos Estados Unidos em meados do século XIX. As leis bancárias federais forneceram aos estados os direitos de estabelecer e regular os bancos dentro de suas fronteiras, usando suas próprias regras e regulamentos para gerenciar ou supervisionar a operação desses bancos. Ao mesmo tempo, o governo federal manteve o direito de estabelecer bancos nacionais e regular esses bancos de acordo com os regulamentos desenvolvidos em nível nacional. Hoje, a prática continua, com gráfico estadualOs bancos foram responsáveis ​​por observar os regulamentos mantidos em comum com os bancos fretados pelo governo federal, mas continuando a exercer latitude em qualquer área do processo bancário que não seja considerado especificamente vinculativo nos bancos estatais.

Os bancos estaduais que operam sob um sistema bancário duplo podem ou não utilizar os mesmos padrões para a extensão do crédito, seja através da emissão de cartões de crédito ou empréstimos aos consumidores. O modo de supervisão também pode variar um pouco de um estado para outro. Uma das estruturas organizacionais mais comuns para monitorar e supervisionar a operação dos bancos estatais é nomear um supervisor estadual, com esse supervisor frequentemente conectado ao departamento do tesouro do estado. O supervisor geralmente é apoiado por uma equipe de gerentes que conduzem auditorias e, de outras maneirasem vigor nesse estado em particular.

Uma abordagem semelhante é usada para gerenciar a operação de bancos fretados federais que fazem parte de um sistema bancário duplo. Nos Estados Unidos, o Escritório do Controlador da Moeda regula os bancos fretados nacionalmente. Os bancos nacionalmente fretados são responsabilizados pelo cumprimento dos regulamentos bancários federais e estão sujeitos a multas ou outros cursos de ação, caso o escritório do controlador descobrir que esses bancos violam qualquer regulamento federal.

Um dos benefícios de um sistema bancário duplo é a ampla gama de opções bancárias fornecidas aos consumidores. Tanto as empresas quanto os consumidores individuais podem avaliar os méritos de diferentes bancos federais e estaduais e determinar quais bancos ou bancos oferecem a gama mais atraente de serviços e taxas. Essa capacidade de escolher entre tantas opções bancárias diferentes é geralmente considerada saudável para a economia, pois promove a concorrência no estandeARDS estabelecidos pelas leis federais e estaduais.