デュアルバンキングシステムとは

デュアルバンキングシステムは、州レベルと全国レベルの両方で銀行をチャーターすることを可能にする一種の銀行構造です。 また、このシステムでは、元のチャーターに関連付けられているどのレベルでも、これらの銀行の監督を行うことができます。 このさまざまなレベルの監督は、銀行がクレジットを規制し、法的融資限度を設定し、一般に消費者にサービスを提供する方法に違いをもたらす可能性があります。

19世紀半ばに米国で開発されたデュアルバンキングシステムの最も初期の例の1つ。 連邦銀行法は、州内の銀行を設立および規制する権利を州に提供し、独自の規則および規制を使用してそれらの銀行の運営を管理または監督しています。 同時に、連邦政府は、国立銀行を設立し、国家レベルで開発された規制に従ってそれらの銀行を規制する権利を保持しました。 今日、連邦公認銀行と共通して行われている規制を遵守する責任を負う州公認銀行が、国公認銀行を特に拘束するとは見なされない銀行プロセスのあらゆる分野で寛容さを行使し続けています。

デュアルバンキングシステムで運営されている州の銀行は、クレジットカードの発行または消費者へのローンのいずれかを通じて、クレジットの延長に同じ基準を使用する場合と使用しない場合があります。 監督のモードは、州ごとに多少異なる場合があります。 州公認銀行の運営を監視および監督するためのより一般的な組織構造の1つは、州の監督官を任命することです。 監督者は多くの場合、監査を実施するマネージャーのチームによってサポートされ、他の方法で、州銀行がその特定の州で現在有効な規制内で動作していることを確認します。

同様のアプローチを使用して、デュアルバンキングシステムの一部である連邦公認銀行の運用を管理します。 米国では、通貨監督官庁が全国公認銀行を規制しています。 これらの全国公認銀行は、連邦銀行規制の順守について責任を負い、管理官庁がこれらの銀行が連邦規制に違反していると判断した場合、罰金またはその他の措置の対象となります。

デュアルバンキングシステムの利点の1つは、消費者に提供される幅広いバンキングオプションです。 企業と個人消費者の両方が、さまざまな連邦および州の認可銀行のメリットを評価し、どの銀行が最も魅力的なサービスと手数料の範囲を提供するかを決定できます。 非常に多くの異なる銀行オプションから選択するこの能力は、連邦法および州法によって確立された基準内での競争を促進するため、一般に経済にとって健全であると考えられています。