Hvad er et dobbelt banksystem?
Et dobbelt banksystem er en type bankstruktur, der gør det muligt at chartre banker på både statsniveau og nationalt niveau. Systemet tillader også overvågning af disse banker at forekomme på hvilket niveau der er forbundet med det originale charter. Dette varierende tilsynsniveau kan gøre en forskel i, hvordan bankerne regulerer kredit, fastlægger lovlige udlånsgrænser og generelt leverer tjenester til forbrugere.
Et af de tidligste eksempler på et dobbelt banksystem udviklet i USA i midten af det 19. århundrede. De føderale banklovgivning gav staterne ret til at oprette og regulere banker inden for deres grænser ved hjælp af deres egne regler og forskrifter til at styre eller overvåge driften af disse banker. Samtidig bevarede den føderale regering retten til at oprette nationale banker og regulere disse banker i overensstemmelse med regler, der er udviklet på nationalt niveau. I dag fortsætter fremgangsmåden med statslige chartrede banker, der er ansvarlige for at overholde regler, der afholdes til fælles med føderalt chartrede banker, men fortsætter med at udøve breddegrad på ethvert område af bankprocessen, der ikke specifikt betragtes som bindende for statslige chartrede banker.
Statlige banker, der opererer under et dobbelt banksystem, kan eller måske ikke anvender de samme standarder til udvidelse af kredit, hverken gennem udstedelse af kreditkort eller lån til forbrugerne. Tilsynsmetoden kan også variere noget fra en stat til en anden. En af de mere almindelige organisationsstrukturer til overvågning og overvågning af driften af statslige chartrede banker er at udnævne en statsovervåger, med den tilsynsførende ofte forbundet med statens finansafdeling. Vejlederen støttes ofte af et team af ledere, der udfører revisioner og på andre måder sikrer, at statsbankerne fungerer inden for de gældende regler i den pågældende stat.
En lignende tilgang bruges til at styre driften af føderalt chartrede banker, der er en del af et dobbelt banksystem. I USA regulerer kontoret for valutakontrolleren nationalt chartrede banker. Disse nationalt chartrede banker holdes ansvarlige for at overholde de føderale bankbestemmelser og er underlagt bøder eller andre handlinger, hvis Comptrollers kontor finder ud af, at disse banker er i strid med føderale regler.
En af fordelene ved et dobbelt banksystem er den brede vifte af bankmuligheder, der leveres til forbrugerne. Både virksomheder og individuelle forbrugere kan vurdere fordelene ved forskellige føderale og statslige chartrede banker og bestemme, hvilken bank eller banker der tilbyder det mest attraktive udbud af tjenester og gebyrer. Denne mulighed for at vælge mellem så mange forskellige bankmuligheder betragtes generelt som sund for økonomien, da den fremmer konkurrence inden for de standarder, der er fastlagt ved føderale og statslige love.