Vad är ett dubbelt banksystem?
Ett dubbelt banksystem är en typ av bankstruktur som gör det möjligt att chartrera banker på både statlig och nationell nivå. Systemet gör det också möjligt att övervaka bankerna på vilken nivå som helst i samband med den ursprungliga stadgan. Denna varierande tillsynsnivå kan göra en skillnad i hur bankerna reglerar kredit, fastställer lagliga utlåningsgränser och i allmänhet tillhandahåller tjänster till konsumenter.
Ett av de tidigaste exemplen på ett dubbelt banksystem som utvecklats i USA under mitten av 1800-talet. De federala banklagarna gav staterna rätten att upprätta och reglera banker inom sina gränser genom att använda sina egna regler och regler för att hantera eller övervaka driften av dessa banker. Samtidigt behöll den federala regeringen rätten att inrätta nationella banker och att reglera dessa banker i enlighet med förordningar som utvecklats på nationell nivå. Idag fortsätter praxis, med statliga charterade banker som är ansvariga för att följa bestämmelser som hålls gemensamt med federalt charterade banker, men fortsätter att utöva latitud inom alla områden i bankprocessen som inte specifikt anses vara bindande för statliga charterade banker.
Statliga banker som verkar under ett dubbelt banksystem får eller får inte använda samma standarder för förlängning av kredit, varken genom utfärdande av kreditkort eller lån till konsumenter. Övervakningssättet kan också variera något från ett tillstånd till ett annat. En av de vanligaste organisationsstrukturerna för att övervaka och övervaka driften av statliga charterade banker är att utse en statlig tillsynsmyndighet, där den tillsynsmyndigheten ofta är kopplad till statens finansdepartement. Handledaren stöds ofta av ett team av chefer som utför revisioner och på andra sätt säkerställer att statsbankerna verkar inom de regler som för närvarande är i kraft i just den staten.
En liknande metod används för att hantera driften av federalt charterade banker som ingår i ett dubbelt banksystem. I USA reglerar valutakontrollantens nationella charterade banker. Dessa nationellt befraktade banker hålls ansvariga för att följa federala bankbestämmelser och är föremål för böter eller andra handlingsförfaranden om Comptrollers Office skulle upptäcka att bankerna bryter mot federala bestämmelser.
En av fördelarna med ett dubbelt banksystem är det stora utbudet av bankalternativ som tillhandahålls till konsumenterna. Både företag och enskilda konsumenter kan bedöma fördelarna med olika federala och statliga charterade banker och bestämma vilken bank eller banker som erbjuder det mest attraktiva utbudet av tjänster och avgifter. Denna förmåga att välja mellan så många olika bankalternativ anses allmänt vara hälsosam för ekonomin, eftersom den främjar konkurrens inom de standarder som fastställs i federala och statliga lagar.