Was ist ein duales Bankensystem?
Ein duales Bankensystem ist eine Art Bankstruktur, die es ermöglicht, Banken sowohl auf staatlicher als auch auf nationaler Ebene zu gründen. Das System ermöglicht auch die Beaufsichtigung dieser Banken auf jeder Ebene, die mit der ursprünglichen Charta verbunden ist. Dieses unterschiedliche Maß an Aufsicht kann sich darauf auswirken, wie die Banken Kredite regulieren, gesetzliche Kreditlimits festlegen und im Allgemeinen Dienstleistungen für Verbraucher erbringen.
Eines der frühesten Beispiele für ein in den Vereinigten Staaten Mitte des 19. Jahrhunderts entwickeltes duales Bankensystem. Das Bundesbankgesetz gab den Staaten das Recht, Banken innerhalb ihrer Grenzen zu errichten und zu regulieren, indem sie ihre eigenen Regeln und Vorschriften zur Verwaltung oder Überwachung der Geschäftstätigkeit dieser Banken anwendeten. Gleichzeitig behielt die Bundesregierung das Recht, Nationalbanken zu errichten und diese gemäß den auf nationaler Ebene entwickelten Vorschriften zu regulieren. Heute geht die Praxis weiter, wobei staatlich gecharterte Banken für die Einhaltung von Vorschriften verantwortlich sind, die mit staatlich gecharterten Banken gemeinsam sind, aber weiterhin Spielraum in jedem Bereich des Bankprozesses ausüben, der für staatlich gecharterte Banken nicht als spezifisch bindend angesehen wird.
Staatliche Banken, die unter einem dualen Bankensystem operieren, können dieselben Standards für die Ausweitung von Krediten anwenden oder auch nicht, entweder durch Ausgabe von Kreditkarten oder Kredite an Verbraucher. Die Art der Beaufsichtigung kann auch von Staat zu Staat etwas variieren. Eine der gebräuchlichsten Organisationsstrukturen für die Überwachung und Beaufsichtigung der Tätigkeit staatlich zugelassener Banken ist die Ernennung einer staatlichen Aufsichtsbehörde, die häufig mit der Finanzabteilung des Staates verbunden ist. Die Aufsichtsbehörde wird häufig von einem Team von Managern unterstützt, die Prüfungen durchführen und auf andere Weise sicherstellen, dass die Landesbanken im Rahmen der in diesem Land geltenden Vorschriften arbeiten.
Ein ähnlicher Ansatz wird verwendet, um den Betrieb von bundesstaatlich gecharterten Banken zu steuern, die Teil eines dualen Bankensystems sind. In den Vereinigten Staaten reguliert das Amt des Währungsprüfers national gecharterte Banken. Diese national gecharterten Banken sind für die Einhaltung der bundesstaatlichen Bankenvorschriften verantwortlich und müssen mit Bußgeldern oder anderen Maßnahmen rechnen, falls das Comptroller's Office feststellt, dass diese Banken gegen die bundesstaatlichen Vorschriften verstoßen.
Einer der Vorteile eines dualen Bankensystems ist die breite Palette von Bankoptionen, die den Verbrauchern geboten werden. Sowohl Unternehmen als auch Privatkunden können die Vorteile verschiedener bundes- und staatsrechtlich zugelassener Banken beurteilen und feststellen, welche Bank oder Banken das attraktivste Dienstleistungs- und Gebührenangebot bieten. Diese Möglichkeit, aus so vielen verschiedenen Bankoptionen zu wählen, gilt allgemein als wirtschaftlich gesund, da sie den Wettbewerb innerhalb der durch Bundes- und Landesgesetze festgelegten Standards fördert.