Co je duální bankovní systém?

Duální bankovní systém je typ bankovní struktury, který umožňuje pronajímat banky na úrovni státu i státu. Systém také umožňuje dohled nad těmito bankami na jakékoli úrovni, která je spojena s původní chartou. Tato různá úroveň dohledu může změnit způsob, jakým banky regulují úvěr, stanoví zákonné limity půjček a obecně poskytují služby spotřebitelům.

Jeden z prvních příkladů duálního bankovního systému vyvinutého ve Spojených státech v polovině 19. století. Zákony federálního bankovnictví poskytly státům práva zakládat a regulovat banky v rámci jejich hranic a používat vlastní pravidla a předpisy ke správě nebo dohledu nad fungováním těchto bank. Federální vláda si zároveň zachovala právo zřídit národní banky a regulovat tyto banky v souladu s předpisy vypracovanými na vnitrostátní úrovni. V dnešní době tato praxe pokračuje, přičemž státní autorizované banky jsou odpovědné za dodržování předpisů, které jsou drženy společně s bankami federálně pronajatými, ale nadále uplatňují volnost v jakékoli oblasti bankovního procesu, která není výslovně považována za závaznou pro státní autorizované banky.

Státní banky, které fungují v rámci duálního bankovního systému, mohou nebo nemusí používat stejné standardy pro poskytování úvěrů, a to buď prostřednictvím vydávání kreditních karet nebo půjček spotřebitelům. Režim dozoru se může také v jednotlivých státech poněkud lišit. Jednou z běžnějších organizačních struktur pro sledování a dohled nad fungováním státních autorizovaných bank je jmenování státního dohledu, který je často spojen s ministerstvem financí státu. Dohled je často podporován týmem manažerů, kteří provádějí audity a jiným způsobem zajišťují, aby státní banky fungovaly v souladu s předpisy platnými v daném státě.

Podobný přístup se používá ke správě provozu bank federálně pronajatých, které jsou součástí duálního bankovního systému. Ve Spojených státech reguluje Kancelář správce měny národní banky s povolením k pronájmu. Tyto národní banky, které si pronajímají peníze, jsou odpovědné za dodržování federálních bankovních předpisů a jsou předmětem pokut nebo jiných opatření, pokud úřad kontrolního úřadu zjistí, že tyto banky porušují jakékoli federální předpisy.

Jednou z výhod duálního bankovního systému je široká škála bankovních možností poskytovaných spotřebitelům. Podniky i jednotliví spotřebitelé mohou posoudit výhody různých federálně a státem najatých bank a určit, která banka nebo banky nabízejí nejatraktivnější škálu služeb a poplatků. Tato schopnost vybrat si z tolika různých bankovních možností je obecně považována za zdravou pro ekonomiku, protože podporuje hospodářskou soutěž v rámci standardů stanovených federálními a státními zákony.