¿Qué es una cartera de finanzas?

Con los muchos tipos de oportunidades de inversión y activos ahora disponibles, es común que las instituciones y los particulares mantengan una variedad de diferentes tipos de inversiones al mismo tiempo. Una cartera de finanzas es una colección de inversiones mantenidas por una institución o individuo. Ser propietario de una cartera de activos es parte de una estrategia de inversión conocida como diversificación. Una cartera financiera que esté adecuadamente diversificada limitará la exposición del inversor a las pérdidas como resultado de las fluctuaciones del mercado.

Una cartera de finanzas puede incluir diferentes inversiones del mismo tipo, como acciones de varias compañías diferentes, así como inversiones de dos o más tipos, como bienes raíces, bonos, productos básicos o cualquier otro activo que se espera que mantenga su valor. . La selección de las inversiones particulares para incluir en una cartera financiera dependerá de la tasa de rendimiento deseada por el inversor, así como de las condiciones económicas durante el tiempo en que el inversor sea propietario de la cartera. El inversor también debe decidir con qué nivel de riesgo se siente cómodo.

Existen muchos métodos diferentes para calcular la tasa de rendimiento de una cartera de finanzas. El más preciso de estos métodos es el método ponderado en el tiempo. Para calcular la tasa de rendimiento de esta manera, el valor de la cartera se vuelve a evaluar cada vez que cambia el valor de uno de los activos. Esto puede ser tan frecuente como todos los días, y luego los rendimientos diarios se combinan para encontrar la tasa real de rendimiento a lo largo del tiempo.

No todas las personas que poseen una cartera de finanzas están dispuestas o pueden administrar sus activos de manera continua. Hay muchos tipos de corredores y administradores de activos en la industria de servicios financieros que administran las carteras de uno o más inversores a la vez. Los servicios y el asesoramiento de un corredor pueden ser muy ventajosos para alguien que no es un experto en mercados financieros, pero que aún quiere poder beneficiarse de ellos. Un corredor calificado podrá evaluar las metas y necesidades de un inversionista individual y diseñar una cartera de finanzas diversificada en torno a estas circunstancias.