¿Qué es una prima de seguro de vida?

Una prima de seguro de vida es el dinero pagado a una compañía de seguros a cambio de la cual la compañía pagará un beneficio, generalmente tras la muerte de la persona asegurada, a un beneficiario nombrado en la póliza de seguro de vida. El monto de la prima depende de una serie de factores relacionados con la póliza, como el tipo de seguro de vida, la probabilidad de la muerte del asegurado durante el plazo de la póliza, los costos administrativos y la comisión del agente. Las tasas de primas de seguros de vida también se ven afectadas por la condición financiera de la aseguradora, incluidas las consideraciones como la capacidad de la Compañía para pagar los reclamos que anticipa a corto plazo.

El primer factor, el tipo de seguro de vida, influye en algunos de los otros factores. Algunos seguros de vida, llamado Term Life Insurance, están diseñados para permanecer en vigor solo por un período de tiempo establecido, generalmente cinco, 10 o 20 años. Cuanto más corto sea el término, menor será el costo de la prima del seguro de vida, porque la probabilidad de que el asegurado se mueraA corto plazo, siempre es menor que a largo plazo. La prima de seguro de vida para el seguro a término generalmente permanece al mismo nivel para la vida de la póliza, aunque algunas pólizas a plazo de autoconexación aumentan periódicamente las tasas de primas. Una vez que la política expira, no se pagará ningún beneficio por la muerte del asegurado; Es por eso que las pólizas a plazo de seguro de vida especificarán la fecha y hora de vencimiento al minuto.

Seguro de vida permanente, también llamado seguro de vida completo, no tiene fecha de vencimiento; Dura la vida del asegurado, o el cumpleaños número 100 del asegurado, lo que ocurra primero. Si el asegurado alcanza los 100 años, se dice que la política ha madurado y el beneficio total se paga al asegurado; Si el asegurado muere antes de alcanzar los 100 años, el beneficio total se paga al beneficiario. La prima de seguro de vida para el seguro de vida completo es generalmente mayor porque se conserva una porcióne invertido en nombre de la póliza, proporcionando a la póliza el valor en efectivo al que el propietario de la póliza puede acceder. Hay otros tipos diferentes de seguro de vida que incorporan características tanto a término como de seguros de vida integrales, pero estos son los dos tipos principales.

Un factor importante que influye en la cantidad de una prima de seguro de vida es el riesgo que el asegurador, o la probabilidad de que el asegurado muera antes del vencimiento de la póliza, lo que desencadena un pago de beneficios. Es por eso que el seguro de vida a término para adultos jóvenes es tan económico. Dado que las estadísticas indican que se puede esperar que las personas de 20 años vivan más de 70 años, incluso una póliza de seguro de vida a plazo a 30 años representa un buen riesgo para la aseguradora, aunque la salud del asegurado y también es una consideración en esta categoría. La prima para el seguro de vida completo es mayor porque es una certeza que el asegurado morirá, pero otros factores relacionados con la condición financiera de la aseguradora ayudan a mantener bajos el costo. ParaEjemplo, no solo expiran la mayoría de las políticas de vida a término sin que se haya pagado ningún beneficio, sino que muchos titulares de pólizas eliminan su cobertura. Las primas pagadas por las políticas que ya no están en vigor no son ganancias, pero ciertamente reducen el costo del seguro para los asegurados activos porque la capacidad del operador para pagar reclamos anticipados a corto plazo es un factor para establecer tasas de primas.

Hay otras formas en que la condición financiera de un operador afecta las tasas de primas. Cuando la economía es buena y los retornos de las inversiones son altos, por ejemplo, hay poca presión sobre el operador para aumentar las tasas. Los transportistas que emiten un seguro de propiedad y accidentes, así como pólizas de seguro de vida, a veces experimentarán reclamos más altos de lo normal debido a causas naturales como huracanes o terremotos, y el drenaje resultante en sus reservas de efectivo produce una gran presión para aumentar las tarifas de primas de seguro de vida.

Otros factores que afectan las tasas de primas del seguro de vida son los costos administrativos y los agentes"Comisiones. De estos, la comisión de ventas es, con mucho, mayor cantidad. Bajo ciertas circunstancias, para algunas políticas, la comisión de un agente puede igualar hasta el 110% o incluso más de la comisión del primer año, aunque las comisiones que van del 40% al 75% de la prima del primer año son mucho más comunes.

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