Wat is een levensverzekeringspremie?

Een premie voor levensverzekeringen is het geld dat aan een verzekeringsmaatschappij wordt betaald in ruil voor welke de vervoerder een voordeel zal betalen, in het algemeen bij het overlijden van de verzekerde persoon, aan een begunstigde die in de levensverzekering wordt genoemd. Het premiumbedrag hangt af van een aantal factoren met betrekking tot de polis, zoals het type levensverzekering, de waarschijnlijkheid van de overlijden van de verzekerde gedurende de looptijd van de polis, administratieve kosten en de commissie van de agent. Levensverzekeringen premium tarieven worden ook beïnvloed door de financiële toestand van de verzekeraar, inclusief overwegingen als het vermogen van het bedrijf om de claims te betalen die het op korte termijn verwacht.

De eerste factor, het type levensverzekering, beïnvloedt enkele van de andere factoren. Een levensverzekering, genaamd Term Life Insurance, is ontworpen om slechts voor een bepaalde periode van kracht te blijven, over het algemeen vijf, 10 of 20 jaar. Hoe korter de term, hoe lager de kosten van de levensverzekeringspremie, omdat de kans op sterven van de verzekerdeop korte termijn is altijd minder dan op langere termijn. De levensverzekeringspremie voor termijnverzekering blijft meestal op hetzelfde niveau voor de levensduur van de polis, hoewel sommige zelfvernieuwingspolissen periodiek premium tarieven verhogen. Zodra het beleid afloopt, wordt er geen voordeel betaald bij de dood van de verzekerde; Dit is de reden waarom Term Life Insurance Policies de datum en het tijdstip van het vervaldatum tot de minuut zullen specificeren.

Permanente levensverzekering, ook wel een hele levensverzekering genoemd, heeft geen vervaldatum; Het duurt voor het leven van de verzekerde, of de 100e verjaardag van de verzekerde, afhankelijk van wat het eerst komt. Als de verzekerde leeftijd 100 bereikt, zou het beleid zijn gerijpt en wordt het volledige voordeel aan de verzekerde betaald; Als de verzekerde sterft voordat de leeftijd van 100 jaar wordt bereikt, wordt het volledige voordeel betaald aan de begunstigde. De levensverzekeringspremie voor de hele levensverzekering is over het algemeen hoger omdat een deel wordt behoudenen geïnvesteerd namens het beleid, en verstrekt het beleid contante waarde die toegankelijk is voor de beleidseigenaar. Er zijn andere verschillende soorten levensverzekeringen die functies bevatten, zowel van termijn als een hele levensverzekering, maar dit zijn de twee belangrijkste typen.

Een belangrijke factor die het bedrag van een levensverzekeringspremie beïnvloedt, is het risico dat door de verzekeraar wordt geleverd, of de kans dat de verzekerde zal sterven vóór het verstrijken van de polis, waardoor een uitkering voor baten wordt geactiveerd. Dit is de reden waarom Term Life Insurance voor jonge volwassenen zo goedkoop is. Aangezien statistieken aangeven dat van mensen in de twintig kan worden verwacht dat ze na de leeftijd van 70 jaar wonen, is zelfs een levensverzekering van 30 jaar een goed risico voor de verzekeraar, hoewel de gezondheid van de verzekerde en ook een overweging is in deze categorie. De premie voor de hele levensverzekering is hoger omdat het een zekerheid is dat de verzekerde zal sterven, maar andere factoren met betrekking tot de financiële toestand van de verzekeraar helpen de kosten laag te houden. VoorBijvoorbeeld, het meeste termen van levensbeleid vervalt zonder dat er geen voordeel is betaald, veel polishouders laten hun dekking vallen. De premies die worden betaald voor polissen die niet langer van kracht zijn, zijn geen winst, maar ze verlagen zeker de verzekeringskosten voor actieve polishouders omdat het vermogen van de vervoerder om verwachte claims op de korte termijn te betalen een factor is bij het instellen van premium tarieven.

Er zijn andere manieren waarop de financiële toestand van een vervoerder de premium tarieven beïnvloedt. Wanneer de economie goed is en het rendement op investeringen hoog is, is er bijvoorbeeld weinig druk op de drager om de tarieven te verhogen. Vervoerders die een onroerendgoed- en slachtofferverzekering afgeven, evenals levensverzekeringspolissen, zullen soms hoger dan normale claims ervaren als gevolg van natuurlijke oorzaken zoals orkanen of aardbevingen, en de resulterende afvoer op hun kasreserves levert grote druk op om de premium-tarieven van de levensverzekering te verhogen.

Andere factoren die van invloed zijn op de premium tarieven voor levensverzekeringen zijn administratieve kosten en agenten’Commissies. Hiervan is de verkoopcommissie verreweg het grotere bedrag. Onder bepaalde omstandigheden kan de commissie van een agent voor sommige beleidsmaatregelen tot 110% of zelfs meer van de commissie van het eerste jaar evenaren, hoewel commissies variërend van 40% tot 75% van de premie van het eerste jaar veel vaker voorkomen.