Was ist eine Lebensversicherungsprämie?
Eine Lebensversicherungsprämie ist das an einen Versicherungsträger gezahlte Geld, für das der Versicherungsträger eine Leistung an einen in der Lebensversicherung genannten Begünstigten zahlt, in der Regel nach dem Tod der versicherten Person. Die Höhe der Prämie hängt von einer Reihe von Faktoren ab, die sich auf die Police beziehen, wie z. B. der Art der Lebensversicherung, der Wahrscheinlichkeit des Todes des Versicherten während der Laufzeit der Police, den Verwaltungskosten und der Provision des Vertreters. Die Prämiensätze für Lebensversicherungen werden auch von der finanziellen Situation des Versicherers beeinflusst, einschließlich solcher Überlegungen wie der Fähigkeit des Unternehmens, die von ihm erwarteten Schäden kurzfristig zu bezahlen.
Der erste Faktor, die Art der Lebensversicherung, beeinflusst einige der anderen Faktoren. Einige Lebensversicherungen, so genannte Risikolebensversicherungen, sollen nur für einen festgelegten Zeitraum (in der Regel fünf, zehn oder 20 Jahre) in Kraft bleiben. Je kürzer die Laufzeit ist, desto geringer sind die Kosten für die Lebensversicherungsprämie, da die Wahrscheinlichkeit, dass der Versicherte kurzfristig stirbt, immer geringer ist als über einen längeren Zeitraum. Die Lebensversicherungsprämie für die Risikoversicherung bleibt in der Regel während der Laufzeit der Police auf dem gleichen Niveau, obwohl einige sich selbst erneuernde Risikoversicherungen die Prämiensätze regelmäßig erhöhen. Nach Ablauf der Police wird beim Tod des Versicherten keine Leistung gezahlt; Aus diesem Grund geben Risikolebensversicherungen das Datum und die Uhrzeit des Ablaufs auf die Minute genau an.
Die unbefristete Lebensversicherung, auch Lebensvollversicherung genannt, hat kein Ablaufdatum. Es gilt für das Leben des Versicherten oder den 100. Geburtstag des Versicherten, je nachdem, was zuerst eintritt. Wenn der Versicherte das 100. Lebensjahr erreicht, gilt die Police als fällig, und die volle Leistung wird an den Versicherten gezahlt. Stirbt der Versicherte vor Vollendung des 100. Lebensjahres, wird die volle Leistung an den Begünstigten gezahlt. Die Lebensversicherungsprämie für die gesamte Lebensversicherung ist in der Regel höher, da ein Teil im Namen der Police einbehalten und investiert wird, wodurch der Police ein Barwert verliehen wird, auf den der Versicherungsnehmer zugreifen kann. Es gibt andere Arten von Lebensversicherungen, die sowohl Merkmale der Risikoversicherung als auch der gesamten Lebensversicherung beinhalten, aber dies sind die beiden Haupttypen.
Ein wesentlicher Einflussfaktor auf die Höhe einer Lebensversicherungsprämie ist das vom Versicherer eingegangene Risiko oder die Wahrscheinlichkeit, dass der Versicherte vor Ablauf der Police stirbt und eine Auszahlung der Leistung auslöst. Deshalb ist die Risikolebensversicherung für junge Erwachsene so günstig. Da Statistiken belegen, dass Personen im Alter von 20 Jahren voraussichtlich über 70 Jahre alt sein werden, stellt auch eine 30-jährige Lebensversicherung ein gutes Risiko für den Versicherer dar, obwohl die Gesundheit des Versicherten eine Rolle spielt und auch in dieser Kategorie eine Rolle spielt. Die Prämie für die gesamte Lebensversicherung ist höher, da es eine Gewissheit ist, dass der Versicherte sterben wird, aber andere Faktoren, die mit der finanziellen Situation des Versicherers zusammenhängen, tragen dazu bei, die Kosten niedrig zu halten. Beispielsweise verfallen nicht nur die meisten Laufzeitenversicherungen, ohne dass eine Leistung gezahlt wurde, sondern viele Versicherungsnehmer verlieren ihre Deckung. Die Prämien, die für Verträge gezahlt werden, die nicht mehr gültig sind, sind nicht gewinnbringend, aber sie senken mit Sicherheit die Versicherungskosten für aktive Versicherungsnehmer, da die Fähigkeit des Beförderers, erwartete Ansprüche kurzfristig zu begleichen, ein Faktor für die Festsetzung der Prämiensätze ist.
Es gibt andere Möglichkeiten, wie sich die finanzielle Situation eines Luftfahrtunternehmens auf die Prämiensätze auswirkt. Wenn die Wirtschaft gut läuft und die Kapitalrendite hoch ist, besteht zum Beispiel für das Luftfahrtunternehmen nur ein geringer Druck, die Zinsen zu erhöhen. Spediteure, die Sach- und Unfallversicherungen sowie Lebensversicherungen abschließen, sind aufgrund natürlicher Ursachen wie Wirbelstürmen oder Erdbeben mit teilweise überdurchschnittlichen Schäden konfrontiert, und die daraus resultierende Belastung ihrer Liquiditätsreserven führt zu einem hohen Druck, die Prämiensätze für Lebensversicherungen zu erhöhen .
Weitere Faktoren, die sich auf die Lebensversicherungsprämien auswirken, sind Verwaltungskosten und Vermittlungsprovisionen. Davon ist die Verkaufsprovision um ein Vielfaches höher. Unter bestimmten Umständen kann bei einigen Policen die Provision eines Agenten 110% oder sogar mehr der Provision des ersten Jahres betragen, obwohl Provisionen zwischen 40% und 75% der Prämie des ersten Jahres weitaus häufiger sind.