Hva er en livsforsikringspremie?
En livsforsikringspremie er pengene som er betalt til en forsikringsselskap i bytte som transportøren vil betale en fordel, generelt ved døden til den forsikrede personen, til en mottaker som er navngitt i livsforsikringspolitikken. Premiebeløpet avhenger av en rekke faktorer relatert til policyen, for eksempel typen livsforsikring, sannsynligheten for den forsikrede dødsfallet i løpet av politikken, administrasjonskostnadene og agentens kommisjon. Livsforsikringspremiepriser påvirkes også av forsikringsselskapets økonomiske tilstand, inkludert hensyn som selskapets evne til å betale kravene det forventer på kort sikt.
Den første faktoren, typen livsforsikring, påvirker noen av de andre faktorene. Noe livsforsikring, kalt Term Life Insurance, er designet for å forbli i kraft bare i en bestemt periode, vanligvis fem, 10 eller 20 år. Jo kortere begrepet, jo lavere er kostnadene for livsforsikringspremien, fordi sannsynligheten for at forsikrede dørPå kort sikt er alltid mindre enn over lengre sikt. Livsforsikringspremien for terminforsikring forblir vanligvis på samme nivå for politikken, selv om noen selvfornyende terminpolicyer øker premieprisene med jevne mellomrom. Når policyen utløper, vil det ikke bli betalt noen fordel ved den forsikrede død; Dette er grunnen til at livsforsikringspolicyer vil spesifisere datoen og tidspunktet for utløp til øyeblikket.
Permanent livsforsikring, også kalt hele livsforsikring, har ingen utløpsdato; Det varer for den forsikrede livet, eller den forsikrede 100 -årsdagen, avhengig av hva som kommer først. Hvis den forsikrede når 100 år, sies politikken å ha modnet, og den fulle fordelen blir betalt til den forsikrede; Hvis den forsikrede dør før han når 100 år, betales den fulle fordelen til mottakeren. Livsforsikringspremien for hele livsforsikring er generelt høyere fordi en del beholdesog investert på vegne av politikken, og gir politikken kontantverdi som kan nås av forsikringseieren. Det er andre forskjellige typer livsforsikring som inneholder funksjoner både av terminforsikring, men dette er de to hovedtypene.
En viktig faktor som påvirker beløpet for en livsforsikringspremie er risikoen som er utført av forsikringsselskapet, eller sannsynligheten for at forsikrede vil dø før utløpet av policyen, og utløser en utbetalingsutbetaling. Dette er grunnen til at livsforsikring for unge voksne er så billig. Siden statistikk indikerer at personer i 20-årene kan forventes å leve tidligere 70 år, representerer til og med en 30-års livsforsikringspolicy en god risiko for forsikringsselskapet, selv om den forsikrede helse og også er en vurdering i denne kategorien. Premien for hele livsforsikring er høyere fordi det er en sikkerhet som den forsikrede vil dø, men andre faktorer relatert til forsikringsselskapets økonomiske tilstand er med på å holde kostnadene nede. TilEksempel, ikke bare utløser de fleste livslivspolitikker uten at noen fordel har blitt betalt, mange forsikringstakere slipper dekningen. Premiene som er betalt for retningslinjer som ikke lenger er i kraft, men de reduserer absolutt forsikringskostnadene for aktive forsikringstakere fordi transportørens mulighet til å betale forventede krav på kort sikt er en faktor for å sette premiumpriser.
Det er andre måter en transportørens økonomiske tilstand påvirker premiepriser. Når økonomien er god og avkastningen på investeringene er høy, for eksempel, er det lite press på transportøren for å øke prisene. Transportører som utsteder eiendom og havariforsikring, så vel som livsforsikringer, vil noen ganger oppleve høyere enn normale krav på grunn av naturlige årsaker som orkaner eller jordskjelv, og det resulterende avløp på kontantreservene gir stort press for å øke livsforsikringspremien.
Andre faktorer som påvirker premiepriser for livsforsikring er administrative kostnader og agenter'Kommisjoner. Av disse er salgskommisjonen uten tvil det større beløpet. Under visse omstendigheter, for noen retningslinjer, kan en agentkommisjon være like mye som 110% eller enda mer av det første års kommisjon, selv om kommisjoner varierer fra 40% til 75% av første års premie er langt vanligere.