¿Qué es una compra de préstamo?
A veces denominado compra de préstamos al consumidor, una compra de préstamos es un tipo de transacción financiera en la que los préstamos emitidos por las instituciones financieras se venden, a veces con descuento, a los nuevos propietarios. A veces, varios préstamos se incluyen en un solo paquete y se venden como seguridad para los inversores. La idea es que el creador de los préstamos reciba suficiente compensación de la compra para cubrir los gastos y obtener una pequeña cantidad de ganancias, mientras que el comprador o el inversor eventualmente recuperan un rendimiento mayor ya que los préstamos se pagan de acuerdo con los términos originales. Una compra de préstamos también transfiere el riesgo involucrado con los préstamos al nuevo propietario, quien puede incurrir en pérdidas si los deudores asociados con los préstamos comprados deben incumplir por alguna razón.
La idea de una compra de préstamos es muy común en muchos entornos comerciales. Hipotecas, préstamos para automóviles e incluso la deuda de tarjetas de crédito a veces se agrupan en esteforma de compra y ofrecido a los inversores como un medio para beneficiarse de los rendimientos obtenidos de los instrumentos de deuda financiera en los próximos años. Para los inversores que participan en una compra de préstamos, la idea a menudo es crear flujos de ingresos continuos que eventualmente cubren el monto total pagado por los préstamos agrupados, al tiempo que proporciona ingresos de los intereses que el deudor reembolsa junto con el director. Dado que los préstamos a menudo se compran con un ligero descuento sobre el saldo restante real debido al momento de la compra, esto solo ayuda a aumentar los rendimientos que el inversor finalmente obtiene de la empresa.
Una compra de préstamo también es beneficiosa para la institución que originalmente otorgó el préstamo. Esto se debe a que el prestamista no tiene que esperar a que el préstamo se pague de acuerdo con los términos para recuperar la inversión completa. A menudo, la compra del préstamo está a un precio que está ligeramente bajo el valor nominal del préstamo y la cantidad proyectada de intereses que yoS queda debido en el momento de la compra. El prestamista tiene el beneficio de recibir la suma global invertida en el préstamo anteriormente, a menudo obtiene una pequeña cantidad sobre los costos reales asociados con el préstamo en sí, y es libre de usar esos fondos para suscribir préstamos adicionales que generan ingresos adicionales. Lo mejor de todo es que el prestamista ya no está en riesgo de incumplimiento en los préstamos que se venden a los inversores.
En muchas naciones, no es inusual que las instituciones financieras utilicen el modelo de compra de préstamos con hipotecas privadas y comerciales, préstamos para automóviles y otros tipos de actividad de préstamos. Para los propios deudores, la venta puede significar poco en cuanto a cambio, aparte de la necesidad de remitir los pagos mensuales a plazos a una entidad diferente con una dirección de remesas diferente. Por lo general, los términos reales del préstamo no cambian, lo que significa que el deudor todavía paga la misma tasa de interés, tiene el mismo horario de pago y está sujeto a los mismos derechos y responsabilidadescomo se contrajo originalmente.