Hva er en lånekjøp?

Noen ganger referert til som et forbrukerlånsoppkjøp, er en lånekjøp en type økonomisk transaksjon der lån utstedt av finansinstitusjoner selges, noen ganger til en rabatt, til nye eiere. Noen ganger blir en rekke lån samlet i en enkelt pakke og selges som en sikkerhet til investorene. Ideen er at opphavsmannen til lånene skal motta nok kompensasjon fra oppkjøpet til å dekke utgifter og gi et lite overskudd, mens kjøperen eller investoren til slutt henter en større avkastning når lånene blir betalt i henhold til de opprinnelige vilkårene. En lånekjøp overfører også risikoen som er involvert i lånene til den nye eieren, som vil pådra seg tap hvis skyldnerne som er tilknyttet de kjøpte lånene, av en eller annen grunn skal misligholde.

Ideen om et lånekjøp er veldig vanlig i mange forretningsinnstillinger. Pantelån, billån og til og med kredittkortgjeld er noen ganger samlet i detteform for utkjøp og tilbys investorer som et middel til å dra nytte av avkastningen som er opptjent fra de økonomiske gjeldsinstrumentene i årene som kommer. For investorer som deltar i et lånekjøp, er ideen ofte å lage pågående inntektsstrømmer som til slutt dekker det totale beløpet som er betalt for de samlede lånene, samtidig som de gir inntekter fra interessen som skyldneren betaler sammen med hovedstolen. Siden lånene ofte kjøpes med liten rabatt over den faktiske gjenværende saldoen som skyldes på utkjøpet, hjelper dette bare til å øke avkastningen som investoren til slutt innser fra satsingen.

En lånekjøp er også gunstig for institusjonen som opprinnelig ga lånet. Dette er fordi långiveren ikke trenger å vente på at lånet blir tilbakebetalt i henhold til vilkår for å få tilbake hele investeringen. Ofte er lånets utkjøp til en pris som er litt under pålydende lånet og det anslåtte mengden av renter som jeger gjenstått på tidspunktet for kjøpet. Långiveren har fordelen av å motta engangsbeløpet som er investert i lånet tidligere, gjør ofte et lite beløp tilbake over de faktiske kostnadene forbundet med selve lånet, og står fritt til å bruke disse midlene til å tegne ytterligere lån som genererer ekstra inntekter. Det beste av alt er at långiveren ikke lenger risikerer mislighold på lånene som selges til investorer.

I mange nasjoner er det ikke uvanlig at finansinstitusjoner bruker lånekjøpsmodellen med private og kommersielle pantelån, billån og andre typer utlånsaktiviteter. For skyldnerne selv kan salget bety lite i veien for endring, annet enn behovet for å overføre den månedlige avbetalingen til en annen enhet med en annen overføringsadresse. Vanligvis endrer de faktiske vilkårene for lånet ikke, noe som betyr at skyldneren fremdeles betaler den samme renten, har samme tilbakebetalingsplan og er underlagt de samme rettighetene og ansvaretsom opprinnelig inngått.