Vad är en låneköp?

Ibland kallas ett köp av konsumentlån, en köp av lån är en typ av finansiell transaktion där lån som utfärdats av finansiella institut säljs, ibland till rabatter, till nya ägare. Ibland samlas ett antal lån i ett enda paket och säljs som säkerhet till investerare. Tanken är att upphovsmannen till lånen ska få tillräckligt med kompensation från utköpet för att täcka utgifter och göra en liten vinst, medan köparen eller investeraren så småningom återvinner en större avkastning eftersom lånen betalas ut enligt de ursprungliga villkoren. En utköp av lån överför också risken med lånen till den nya ägaren, som kan drabbas av förluster om de gäldenärer som är förknippade med de köpta lånen skulle ha fallit av någon anledning.

Idén om ett låneköp är mycket vanligt i många affärsinställningar. Inteckningar, billån och till och med kreditkortsskuld samlas ibland i denna form av utköp och erbjuds investerare som ett sätt att dra nytta av avkastningen från de finansiella skuldinstrumenten under de kommande åren. För investerare som deltar i ett låneköp är tanken ofta att skapa pågående inkomstströmmar som så småningom täcker det totala beloppet som betalas för de bundna lånen, samtidigt som de ger inkomst från ränta som gäldenären betalar tillsammans med huvudstaden. Eftersom lånen ofta köps till en liten rabatt över den faktiska återstående saldot som förfaller vid tidpunkten för inköpet sker, hjälper detta bara till att öka avkastningen som investeraren så småningom realiserar från företaget.

En utköp av lån är också fördelaktig för den institution som ursprungligen beviljade lånet. Detta beror på att långivaren inte behöver vänta på att lånet återbetalas enligt villkor för att få tillbaka hela investeringen. Ofta är utlåningen till ett pris som ligger något under nominellt värde på lånet och det beräknade räntebeloppet som återstår förfaller vid köpstillfället. Långivaren har fördelen av att få det klumpsumma som investerats i lånet tidigare, ger ofta ett litet belopp tillbaka över de faktiska kostnaderna i samband med själva lånet och är gratis att använda dessa medel för att teckna ytterligare lån som genererar ytterligare intäkter. Det bästa av allt är att långivaren inte längre riskerar att förlåta de lån som säljs till investerare.

I många länder är det inte ovanligt för finansinstitut att använda låneköpsmodellen med privata och kommersiella inteckningar, billån och andra typer av utlåningsaktiviteter. För gäldenärerna själva kan försäljningen betyda lite förändring, annat än behovet av att överföra de månatliga betalningarna till en annan enhet med en annan betalningsadress. Vanligtvis förändras inte de faktiska villkoren för lånet, vilket innebär att gäldenären fortfarande betalar samma räntesats, har samma återbetalningsplan och är föremål för samma rättigheter och skyldigheter som ursprungligen avtalade.