ローンバイアウトとは？

消費者ローンの買い取りと呼ばれることもあるローンの買い取りは、金融機関が発行したローンが新しい所有者に割引で販売される金融取引の一種です。 時には、多くのローンが1つのパッケージにまとめられ、投資家に証券として販売されます。 アイデアは、ローンのオリジネーターがバイアウトから十分な報酬を受け取り、費用をまかない、わずかな利益を上げることですが、買い手または投資家は、ローンが元の条件に従って返済されると、最終的に大きなリターンを取り戻します。 また、ローンの買い取りは、ローンに関連するリスクを新しい所有者に移転します。新しい所有者は、購入したローンに関連する債務者が何らかの理由で債務不履行に陥った場合に損失を被ることになります。

ローンの買い取りという考え方は、多くのビジネス環境で非常に一般的です。 住宅ローン、自動車ローン、さらにはクレジットカードの借金さえも、この形式の買収にバンドルされ、今後数年間でこれらの金融債務証書から得られる利益を享受する手段として投資家に提供されることがあります。 ローンの買い取りに参加する投資家にとって、アイデアは多くの場合、最終的にバンドルされたローンの合計金額をカバーする継続的な収益ストリームを作成すると同時に、債務者が元本とともに返済する利子からの収入も提供することです。 ローンは多くの場合、買い取りが行われる時点での実際の残存残高に対してわずかな割引で購入されるため、これは投資家が最終的にベンチャーから実現するリターンの増加に役立ちます。

ローンの買い取りは、元々ローンを付与した機関にとっても有益です。 これは、貸し手が全額の投資を回収するために、条件に従ってローンが返済されるのを待つ必要がないためです。 多くの場合、ローンの買い取りは、ローンの額面よりわずかに低い価格で、購入時に支払期限が残っている利息の予測額です。 貸し手は、ローンに投資された一時金を早期に受け取るという利点があり、多くの場合、ローン自体に関連する実際の費用よりも少額を戻し、追加の収益を生み出す追加のローンを引き受けるためにそれらの資金を自由に使用できます。 何よりも、貸し手はもはや投資家に販売されるローンのデフォルトのリスクにさらされていません。

多くの国では、金融機関が民間および商業用の住宅ローン、自動車ローン、およびその他の種類の融資活動でローン購入モデルを使用することは珍しくありません。 債務者自身にとって、売却は、異なる送金住所を持つ別の事業体に毎月の分割払いを送金する必要があることを除いて、変化の意味でほとんど意味がないかもしれません。 通常、ローンの実際の条件は変更されません。つまり、債務者は依然として同じ利率を支払い、返済スケジュールは同じであり、元の契約と同じ権利と責任が課せられます。