¿Qué es una relación de pérdida?
Una relación de pérdida es un término que es importante para las compañías de seguros. Permite a las compañías de seguros determinar la rentabilidad general de las políticas que están emitiendo. El índice de pérdidas compara la cantidad de dinero que una compañía de seguros gasta en reclamos de seguros a la cantidad de dinero que la compañía de seguros toma a través de pagos de primas.
Para calcular una relación de pérdidas, una compañía primero determina cuánto está pagando como resultado de los reclamos de seguros y los gastos de ajuste. Luego calcula el dinero total que la compañía gana a través de los pagos de primas de sus clientes. Luego, la compañía divide el monto que paga en las reclamaciones por el monto total de las primas y convierte el número resultante en un porcentaje. Este porcentaje representa la relación de pérdida. Por ejemplo, si una compañía de seguros gana $ 100,000 dólares estadounidenses en primas mientras paga $ 75,000 dólares estadounidenses en reclamos, entonces la relación de pérdida sería del 75 por ciento.
Es importante que un seguroMpany conoce su relación de pérdida, porque se relaciona directamente con el éxito del modelo de negocio de la compañía. Si la relación de pérdida es demasiado alta, la compañía no ganará lo suficiente en ganancias para tener éxito. Sin embargo, también pueden surgir problemas, si es demasiado bajo, porque una relación de pérdida baja podría indicar a los clientes que la compañía de seguros está cobrando primas excesivas o no pagan adecuadamente las reclamaciones de los clientes.
.El punto de equilibrio ideal, que también se llama la relación permisible, objetivo o de pérdida esperada, para una compañía de seguros dependerá de una serie de variables y depende en gran medida de la industria de la compañía de seguros. Los índices de pérdidas entre las compañías de seguros de salud, por ejemplo, pueden estar entre el 60 por ciento y el 110 por ciento. Las relaciones de pérdida para el seguro de propiedad, como el automóvil o el seguro de vivienda, tienen más probabilidades de estar entre el 40 y el 60 por ciento.
Además de proporcionar seguroLas empresas con una medida precisa de la relación entre sus primas y reclamos, los índices de pérdidas también permiten a las compañías de seguros hacer cálculos muy simples al considerar un cambio en las primas. Para calcular este cambio, una empresa simplemente puede dividir la relación de pérdida experimentada real (AER) por la relación objetivo para llegar a otro porcentaje que indique el cambio de tasa apropiado. Por ejemplo, si el AER del cliente es del 40 por ciento y el punto de equilibrio es del 50 por ciento, entonces la prima del cliente debería ser el 80 por ciento de su cantidad actual, lo que significa que debería disminuir en un 20 por ciento. Sin embargo, si el AER fuera del 60 por ciento, entonces la prima debería aumentar en un 20 por ciento.