Wat is een verliesverhouding?

Een verliesratio is een term die belangrijk is voor verzekeringsmaatschappijen. Het stelt verzekeringsmaatschappijen in staat om de algehele winstgevendheid van het beleid dat ze uitgeven te bepalen. De verliesratio vergelijkt het bedrag dat een verzekeringsmaatschappij uitgeeft aan verzekeringsclaims aan het bedrag dat de verzekeringsmaatschappij opneemt via premiumbetalingen.

Om een ​​verliesratio te berekenen, bepaalt een bedrijf eerst hoeveel het betaalt als gevolg van verzekeringsclaims en aanpassingskosten. Vervolgens berekent het het totale geld dat het bedrijf verdient via de premiumbetalingen van zijn klanten. Het bedrijf verdeelt vervolgens het bedrag dat het betaalt in claims door het totale bedrag van premies en zet het resulterende aantal om in een percentage. Dit percentage vertegenwoordigt de verliesverhouding. Als een verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld $ 100.000 US dollar aan premies verdient en tegelijkertijd $ 75.000 US dollar aan claims uitbetaalt, dan zou de verliesratio 75 procent zijn.

Het is belangrijk dat een verzekeringscoMpany kent zijn verliesratio, omdat het rechtstreeks verband houdt met het succes van het bedrijfsmodel van het bedrijf. Als de verliesratio te hoog is, zal het bedrijf niet genoeg winst verdienen om succesvol te zijn. Er kunnen echter ook problemen zich voordoen, als het te laag is, omdat een lage verliesratio aan klanten kan aangeven dat de verzekeringsmaatschappij buitensporige premies in rekening brengt of niet voldoende betaalt van klanten.

Het ideale balanspunt, dat ook de toegestane, doel- of verwachte verliesratio wordt genoemd, voor een verzekeringsmaatschappij zal afhankelijk zijn van een aantal variabelen en is grotendeels afhankelijk van de industrie van de verzekeringsmaatschappij. Verliesratio's bij zorgverzekeraars kunnen bijvoorbeeld tussen de 60 procent en 110 procent liggen. Verliesratio's voor onroerendgoedverzekering, zoals auto- of woningverzekering, hebben meer kans om tussen 40 procent en 60 procent te liggen.

Naast het verstrekken van verzekeringBedrijven met een nauwkeurige maatstaf voor de relatie tussen hun premies en claims, verliesratio's stellen verzekeringsmaatschappijen ook in staat om zeer eenvoudige berekeningen te maken bij het overwegen van een verandering in premies. Om deze verandering te berekenen, kan een bedrijf eenvoudig de werkelijke ervaren verliesratio (AER) door de doelverhouding verdelen om tot een ander percentage te komen dat de juiste renteverandering aangeeft. Als de AER van de klant bijvoorbeeld 40 procent is en het balanspunt 50 procent is, moet de premie van de klant 80 procent van het huidige bedrag zijn, wat betekent dat het met 20 procent zou moeten dalen. Als de AER echter 60 procent was, moet de premie met 20 procent stijgen.