損失率とは何ですか？

損害率は、保険会社にとって重要な用語です。 これにより、保険会社は発行している保険の全体的な収益性を判断できます。 損失率は、保険会社が保険金請求に費やす金額と、保険会社が保険料の支払いで受け取る金額を比較します。

損害率を計算するために、会社は最初に保険金請求と調整費用の結果としてどのくらいの額を支払うかを決定します。 次に、会社が顧客のプレミアム支払いで稼ぐ合計金額を計算します。 次に、会社は保険金の支払い額を保険料の合計額で割り、結果の数値をパーセンテージに変換します。 この割合は損失率を表します。 たとえば、保険会社が保険料で100,000ドルを稼ぎ、保険金で75,000ドルを支払った場合、損失率は75％になります。

保険会社はその損失率を知ることが重要です。これは、保険会社のビジネスモデルの成功に直接関係するためです。 損失率が高すぎる場合、会社は成功するのに十分な利益を得られません。 ただし、損失率が低いと、保険会社が過剰な保険料を請求している、または顧客の請求を適切に支払っていないことを顧客に示す可能性があるため、問題が発生することもあります。

保険会社にとっての許容損失率、目標損失率、または予想損失率とも呼ばれる理想的なバランスポイントは、多くの変数に依存し、保険会社の業界に大きく依存します。 たとえば、健康保険会社の損失率は60〜110パーセントです。 自動車保険や住宅保険などの損害保険の損害率は、40〜60パーセントである可能性が高くなります。

保険会社は、保険会社が保険料と請求の関係を正確に測定できることに加えて、保険会社が保険料の変更を検討する際に非常に簡単な計算を行うこともできます。 この変化を計算するために、会社は実際の経験的損害率（AER）を目標率で単純に割って、適切な率の変化を示す別の割合に達することができます。 たとえば、顧客のAERが40パーセントで、バランスポイントが50パーセントの場合、顧客の保険料は現在の金額の80パーセントである必要があります。つまり、20パーセント減少します。 ただし、AERが60％の場合、プレミアムは20％増加するはずです。