Cos'è un rapporto di perdita?
Un rapporto di perdita è un termine importante per le compagnie assicurative. Consente alle compagnie assicurative di determinare la redditività complessiva delle polizze che stanno emettendo. Il rapporto di perdita confronta la quantità di denaro che una compagnia assicurativa spende per richieste di risarcimento per la quantità di denaro che la compagnia assicurativa assume attraverso pagamenti di premio.
Per calcolare un rapporto di perdita, una società determina prima quanto sta pagando a seguito di reclami assicurativi e spese di aggiustamento. Quindi calcola il denaro totale che la società guadagna attraverso i pagamenti premium dei suoi clienti. La società divide quindi l'importo che paga in richieste di importo totale dei premi e converte il numero risultante in una percentuale. Questa percentuale rappresenta il rapporto di perdita. Ad esempio, se una compagnia assicurativa guadagna $ 100.000 in dollari in premi pagando $ 75.000 dollari statunitensi in richieste, allora il rapporto di perdita sarebbe del 75 percento.
È importante che una assicurazione Co CoMpany conosce il suo rapporto di perdita, perché si riferisce direttamente al successo del modello di business dell'azienda. Se il rapporto di perdita è troppo alto, la società non guadagnerà abbastanza in profitto per avere successo. Possono anche sorgere problemi, tuttavia, se è troppo basso, perché un basso rapporto di perdita potrebbe indicare ai clienti che la compagnia assicurativa sta addebitando premi eccessivi o non pagando adeguatamente i reclami dei clienti.
Il punto di saldo ideale, che è anche chiamato rapporto di perdita consentito, target o atteso, poiché una compagnia assicurativa dipenderà da una serie di variabili ed è in gran parte dipendente dal settore della compagnia assicurativa. I rapporti di perdita tra le compagnie di assicurazione sanitaria, ad esempio, possono essere tra il 60 percento e il 110 percento. I rapporti di perdita per l'assicurazione immobiliare, come l'automobile o l'assicurazione per la casa, hanno maggiori probabilità di essere tra il 40 percento e il 60 percento.
Oltre a fornire un'assicurazioneLe aziende con una misura accurata della relazione tra i loro premi e i reclami, i rapporti di perdita consentono anche alle compagnie assicurative di effettuare calcoli molto semplici quando si considerano una variazione dei premi. Per calcolare questa modifica, un'azienda può semplicemente dividere il rapporto di perdita esperto (AER) effettivo per il rapporto target per arrivare a un'altra percentuale che indicherà la variazione del tasso appropriata. Ad esempio, se l'AER del cliente è del 40 percento e il punto di saldo è del 50 percento, il premio del cliente dovrebbe essere dell'80 percento del suo importo attuale, il che significa che dovrebbe diminuire del 20 percento. Tuttavia, se l'AER era del 60 percento, il premio dovrebbe aumentare del 20 percento.