Was ist eine Verlustquote?
Eine Schadenquote ist ein Begriff, der für Versicherungsunternehmen wichtig ist. Versicherungsunternehmen können auf diese Weise die Gesamtrentabilität der von ihnen ausgegebenen Policen bestimmen. Die Schadenquote vergleicht den Geldbetrag, den eine Versicherungsgesellschaft für Versicherungsansprüche ausgibt, mit dem Geldbetrag, den die Versicherungsgesellschaft durch Prämienzahlungen aufnimmt.
Zur Berechnung der Schadenquote ermittelt ein Unternehmen zunächst, wie viel es aufgrund von Versicherungsansprüchen und Anpassungsaufwendungen auszahlt. Anschließend wird das Gesamtgeld berechnet, das das Unternehmen durch die Prämienzahlungen seiner Kunden verdient. Das Unternehmen dividiert dann den Betrag, den es in Forderungen bezahlt, durch den Gesamtbetrag der Prämien und rechnet die resultierende Zahl in einen Prozentsatz um. Dieser Prozentsatz entspricht der Schadenquote. Wenn eine Versicherungsgesellschaft beispielsweise 100.000 US-Dollar an Prämien verdient und 75.000 US-Dollar an Schadensersatzforderungen ausbezahlt, liegt die Schadenquote bei 75 Prozent.
Es ist wichtig, dass ein Versicherungsunternehmen seine Schadenquote kennt, da dies in direktem Zusammenhang mit dem Erfolg des Geschäftsmodells des Unternehmens steht. Ist die Schadenquote zu hoch, verdient das Unternehmen nicht genug, um erfolgreich zu sein. Probleme können sich jedoch auch ergeben, wenn sie zu niedrig sind, da eine niedrige Schadenquote den Kunden möglicherweise darauf hinweist, dass die Versicherungsgesellschaft überhöhte Prämien erhebt oder die Forderungen der Kunden nicht angemessen bezahlt.
Der ideale Ausgleichspunkt, der auch als zulässige, angestrebte oder erwartete Schadenquote für ein Versicherungsunternehmen bezeichnet wird, hängt von einer Reihe von Variablen ab und hängt weitgehend von der Branche des Versicherungsunternehmens ab. So kann die Schadenquote der Krankenkassen zwischen 60 und 110 Prozent liegen. Die Schadenquoten für Sachversicherungen wie Kfz- oder Hausratversicherungen liegen eher zwischen 40 Prozent und 60 Prozent.
Die Schadenquoten liefern den Versicherungsunternehmen nicht nur ein genaues Maß für das Verhältnis zwischen ihren Prämien und Schadensfällen, sondern ermöglichen es den Versicherungsunternehmen auch, sehr einfache Berechnungen vorzunehmen, wenn sie eine Änderung der Prämien in Betracht ziehen. Um diese Änderung zu berechnen, kann ein Unternehmen einfach die tatsächliche erfahrene Schadenquote (VRE) durch die Zielquote dividieren, um einen anderen Prozentsatz zu erhalten, der die entsprechende Ratenänderung angibt. Wenn beispielsweise die VRE des Kunden 40 Prozent und der Kontostand 50 Prozent beträgt, sollte die Kundenprämie 80 Prozent des aktuellen Betrags betragen, was bedeutet, dass sie um 20 Prozent sinken sollte. Wenn die VRE jedoch 60 Prozent beträgt, sollte sich die Prämie um 20 Prozent erhöhen.