Hvad er et tabsforhold?

Et tabsforhold er et udtryk, der er vigtigt for forsikringsselskaber. Det gør det muligt for forsikringsselskaber at bestemme den samlede rentabilitet i de politikker, de udsteder. Tabsprocenten sammenligner det beløb, som et forsikringsselskab bruger på forsikringskrav til det beløb, som forsikringsselskabet tager gennem premium -betalinger.

For at beregne et tabsforhold bestemmer et selskab først, hvor meget det betaler som et resultat af forsikringskrav og justeringsudgifter. Det beregner derefter de samlede penge, som virksomheden tjener gennem sine kunders præmiebetalinger. Virksomheden deler derefter det beløb, det betaler i krav fra det samlede beløb af præmier og konverterer det resulterende antal til en procentdel. Denne procentdel repræsenterer tabsforholdet. For eksempel, hvis et forsikringsselskab tjener $ 100.000 amerikanske dollars i præmier, mens de udbetaler $ 75.000 amerikanske dollars i krav, ville tabsforholdet være 75 procent.

Det er vigtigt, at en forsikringscoMpany kender dets tabsforhold, fordi det vedrører direkte succes for virksomhedens forretningsmodel. Hvis tabsforholdet er for højt, tjener virksomheden ikke nok i overskuddet til at få succes. Der kan dog også opstå problemer, hvis det er for lavt, fordi et lavt tabsforhold kan indikere for kunderne, at forsikringsselskabet opkræver overdreven præmier eller ikke tilstrækkeligt betaler kundernes krav.

Det ideelle balancepunkt, der også kaldes det tilladte, mål eller forventede tabsforhold, for et forsikringsselskab afhænger af en række variabler og er stort set afhængig af forsikringsselskabets industri. Tabsforhold blandt sundhedsforsikringsselskaber kan for eksempel være mellem 60 procent og 110 procent. Tabsforhold for ejendomsforsikring, såsom bil- eller boligforsikring, er mere tilbøjelige til at være mellem 40 procent og 60 procent.

Ud over at levere forsikringVirksomheder med et nøjagtigt mål for forholdet mellem deres præmier og krav, tabsforhold gør det også muligt for forsikringsselskaber at foretage meget enkle beregninger, når de overvejer en ændring i præmier. For at beregne denne ændring kan et selskab simpelthen opdele det faktiske erfarne tabsforhold (AER) med målforholdet for at nå frem til en anden procentdel, der angiver den passende satsændring. For eksempel, hvis kundens AER er 40 procent, og balancepunktet er 50 procent, skal kundens præmie være 80 procent af dets nuværende beløb, hvilket betyder, at den skal falde med 20 procent. Men hvis AER var 60 procent, skulle præmien stige med 20 procent.