Co to jest wskaźnik strat?

Wskaźnik strat jest terminem ważnym dla firm ubezpieczeniowych. Umożliwia firmom ubezpieczeniowym określenie ogólnej rentowności wyświetlanych polis. Wskaźnik strat porównuje kwotę pieniędzy, którą firma ubezpieczeniowa wydaje na roszczenia ubezpieczeniowe do kwoty, które firma ubezpieczeniowa przenosi za płatności składki.

Aby obliczyć wskaźnik strat, firma najpierw określa, ile wypłaca w wyniku roszczeń ubezpieczeniowych i kosztów korekty. Następnie oblicza łączne pieniądze, które firma zarabia za pośrednictwem płatności składek swoich klientów. Następnie firma dzieli kwotę, którą płaci w roszczeniach przez całkowitą kwotę składek i przekształca wynikową liczbę w procent. Ten odsetek reprezentuje wskaźnik strat. Na przykład, jeśli firma ubezpieczeniowa zarabia w wysokości 100 000 USD dolarów w składkach, płacąc 75 000 dolarów w wysokości roszczeń, wskaźnik strat wyniósłby 75 procent.

Ważne jest, aby ubezpieczenie COMPany zna swój wskaźnik strat, ponieważ dotyczy on bezpośrednio sukcesu modelu biznesowego firmy. Jeśli wskaźnik strat jest zbyt wysoki, firma nie zarobi wystarczająco dużo zysku, aby odnieść sukces. Problemy mogą jednak pojawić się również, jeśli jest zbyt niski, ponieważ niski wskaźnik strat może wskazywać klientom, że firma ubezpieczeniowa pobiera nadmierne składki lub nie płaci odpowiednio roszczeń klientów.

Idealny punkt bilansu, który jest również nazywany dopuszczalnym, docelowym lub oczekiwanym wskaźnikiem strat, dla firmy ubezpieczeniowej będzie zależeć od wielu zmiennych i zależy w dużej mierze od branży firmy ubezpieczeniowej. Na przykład wskaźniki strat wśród firm ubezpieczeniowych może wynosić od 60 do 110 procent. Wskaźniki strat dla ubezpieczenia nieruchomości, takie jak ubezpieczenie samochodowe lub domowe, są bardziej prawdopodobne, że wynoszą od 40 do 60 procent.

Oprócz zapewnienia ubezpieczeniaFirmy z dokładną miarą relacji między ich składkami a roszczeniami, wskaźniki strat umożliwiają również firmom ubezpieczeniowym dokonywanie bardzo prostych obliczeń przy rozważaniu zmiany składek. Aby obliczyć tę zmianę, firma może po prostu podzielić rzeczywisty wskaźnik doświadczonych strat (AER) według docelowego wskaźnika, aby osiągnąć inny procent, który wskazuje odpowiednią zmianę stawki. Na przykład, jeśli AER klienta wynosi 40 procent, a punkt równowagi wynosi 50 procent, wówczas składka klienta powinna wynosić 80 procent jego obecnej kwoty, co oznacza, że ​​powinna zmniejszyć się o 20 procent. Jeśli jednak Aer wynosił 60 procent, wówczas premia powinna wzrosnąć o 20 procent.