Qu'est-ce qu'un rapport de perte?
Un ratio de perte est un terme important pour les compagnies d'assurance. Il permet aux compagnies d'assurance de déterminer la rentabilité globale des polices qu'elles émettent. Le ratio de perte compare le montant d'argent qu'une compagnie d'assurance dépense en réclamation d'assurance au montant d'argent que la compagnie d'assurance prend par le biais de paiements de primes.
Pour calculer un ratio de perte, une entreprise détermine d'abord le montant qu'elle verse à la suite de réclamations d'assurance et de dépenses d'ajustement. Il calcule ensuite l'argent total que l'entreprise gagne grâce aux paiements de primes de ses clients. La société divise ensuite le montant qu'elle verse dans les réclamations par le montant total des primes et convertit le nombre résultant en pourcentage. Ce pourcentage représente le rapport de perte. Par exemple, si une compagnie d'assurance gagne 100 000 dollars américains en primes tout en payant 75 000 $ US en réclamation, alors le ratio de perte serait de 75%.
MPANY connaît son ratio de pertes, car il se rapporte directement au succès du modèle commercial de l'entreprise. Si le ratio de pertes est trop élevé, l'entreprise ne gagnera pas suffisamment de profit pour réussir. Des problèmes peuvent également survenir, cependant, s'il est trop faible, car un faible ratio de perte pourrait indiquer aux clients que la compagnie d'assurance facture des primes excessives ou ne paie pas adéquatement les réclamations des clients.
Le point d'équilibre idéal, qui est également appelé le ratio de perte autorisé, cible ou attendu, pour une compagnie d'assurance dépendra d'un certain nombre de variables et dépend en grande partie de l'industrie de la compagnie d'assurance. Les ratios de perte entre les compagnies d'assurance maladie, par exemple, peuvent se situer entre 60% et 110%. Les ratios de perte pour l'assurance immobilière, tels que l'assurance automobile ou domestique, sont plus susceptibles d'être entre 40% et 60%.
En plus de fournir une assuranceLes entreprises ayant une mesure précise de la relation entre leurs primes et leurs réclamations, les ratios de perte permettent également aux compagnies d'assurance de faire des calculs très simples lors de l'examen d'un changement de primes. Pour calculer ce changement, une entreprise peut simplement diviser le rapport de perte expérimenté réel (AER) par le ratio cible pour arriver à un autre pourcentage qui indiquera la variation de taux appropriée. Par exemple, si l'AER du client est de 40% et que le point de solde est de 50%, la prime du client devrait être de 80% de son montant actuel, ce qui signifie qu'il devrait diminuer de 20%. Cependant, si l'AER était de 60%, la prime devrait augmenter de 20%.