¿Qué es un prepago?
Un pago anticipado es un pago temprano o anticipado de un préstamo. Muchas instituciones financieras permiten a los prestatarios hacer estos pagos tempranos sin penalización. Otras instituciones penalizan al prestatario porque un reembolso temprano reduce el retorno de la inversión del prestamista y se traduce en intereses no ganados sobre el préstamo. En ambos escenarios, los documentos o contratos del préstamo especifican si existe o no una multa por pago anticipado. En muchas regiones, existen leyes contra las tarifas de pago anticipado de cobro.
Muchas personas usan el prepago como una forma de reducir los costos de intereses o reducir la duración de un préstamo cuando otras opciones no están disponibles. La mayoría de las personas con mal crédito se ven obligadas a financiar a tasas de interés indeseables, y hasta que el puntaje de crédito y el historial crediticio de una persona mejoren, es poco probable que encuentre otro prestamista que ofrezca una mejor tasa. Para ahorrar en costos de intereses y reducir su relación deuda / ingreso, el prestatario puede hacer un pago anticipado, o varios pagos anticipados, en el préstamo actual. Esto puede mejorarEl puntaje de crédito del individuo y abre otras opciones para un mejor financiamiento futuro, además de reducir la carga financiera general del individuo.
Aunque algunos prestatarios pueden darse el lujo de hacer un pago anticipado en un préstamo como una hipoteca, muchos no se dan cuenta de los posibles ahorros que resultan de un pago anticipado. El prestamista puede calcular dos formas comunes en que el prestamista puede calcular un prepago. El primero permite al prestatario realizar un pago que reduce directamente el monto principal del préstamo. Por ejemplo, suponga que un prestatario debe $ 500 dólares estadounidenses (USD) por mes por su hipoteca. El banco que financió su préstamo le permite realizar un pago anticipado adicional de $ 100 USD por mes, lo que reduciría en gran medida la cantidad de intereses que pagaría y tiempo que tomaría pagar toda la hipoteca.
La segunda forma en que los prestamistas permiten a los prestatarios hacer que los anticipaciones retrasen la fecha de vencimiento para la próxima PAnment. Por ejemplo, si un prestatario debe $ 500 USD por mes por su hipoteca y paga $ 1,000 USD en un mes, el banco extendería la fecha de vencimiento para su próximo pago un mes adicional porque prepagó el equivalente al pago de otro mes. Suponga que sus pagos deben entregar el primero de cada mes y el prestatario paga $ 6,000 USD un mes. El banco extendería la fecha de vencimiento para su próximo pago todo un año.
Incluso cuando las personas pueden permitirse el pago anticipado, muchos prestatarios preferirían mantener los fondos adicionales en una cuenta de ahorros. Otros comparan la tasa de interés en el préstamo y la tasa de interés en un certificado de depósito (CD) u otro tipo de inversión y deciden que es más sabio invertir los fondos que pagar el saldo del préstamo. Otros prestatarios, por supuesto, simplemente no pueden permitirse hacer pagos adicionales.