Vad är en förskottsbetalning?
En förskottsbetalning är en tidig eller förskottsbetalning av ett lån. Många finansinstitut tillåter låntagare att göra dessa tidiga återbetalningar utan straff. Andra institutioner straffar låntagaren eftersom en tidig återbetalning sänker långivarens avkastning på investeringar och översätter till obetalda räntor på lånet. I båda scenarierna anger lånedokumenten eller kontrakten om det finns en förskottsbetalning eller inte. I många regioner finns det lagar mot att ta ut förskottsavgifter.
Många individer använder förskottsbetalning som ett sätt att minska räntekostnaderna eller för att minska lånets längd när andra alternativ inte är tillgängliga. De flesta människor med dålig kredit tvingas finansiera till oönskade räntor, och tills en persons kreditpoäng och kredithistoria förbättras är det osannolikt att en annan långivare erbjuder en bättre ränta. För att spara på räntekostnader och minska hans skuldsättningsgrad kan låntagaren göra en förskottsbetalning eller flera förskottsbetalningar på det aktuella lånet. Detta kan förbättra individens kreditpoäng och öppna andra alternativ för bättre framtida finansiering utöver att minska individens totala ekonomiska börda.
Även om vissa låntagare har råd att göra en förskottsbetalning på ett lån, till exempel en inteckning, inser många inte de potentiella besparingar som följer av en förskottsbetalning. Det finns två vanliga sätt att en förskottsbetalning kan beräknas av långivaren. Den första gör att låntagaren kan göra en betalning som direkt reducerar lånets huvudbelopp. Anta till exempel att en låntagare är skyldig $ 500 dollar per månad för sin inteckning. Banken som finansierade sitt lån gör det möjligt för honom att göra ytterligare en förskottsbetalning på $ 100 USD per månad, vilket avsevärt skulle minska mängden ränta som han skulle betala och tid det skulle ta att betala hela inteckningen.
Det andra sättet som långivare tillåter låntagare att göra förskottsbetalningar skjuter tillbaka förfallodagen för nästa betalning. Till exempel, om en låntagare är skyldig $ 500 USD per månad för sin inteckning och betalar 1 000 USD på en månad, skulle banken förlänga förfallodagen för sin nästa betalning en extra månad eftersom han förutbetalade motsvarigheten till en annan månads betalning. Anta att hans betalningar förfaller den första varje månad och låntagaren betalar 6 000 USD en månad. Banken skulle förlänga förfallodagen för sin nästa betalning ett helt år.
Även när individer har råd med förskottsbetalning, vill många låntagare hellre hålla de extra medlen på ett sparkonto. Andra jämför räntesatsen på lånet och räntan på ett insättningscertifikat (CD) eller annan typ av investeringar och bestämmer att det är klokare att investera medlen än att betala ner lånesaldot. Andra låntagare har naturligtvis helt enkelt inte råd att göra ytterligare betalningar.