O que é um pré -pagamento?

Um pré -pagamento é um pagamento antecipado ou antecipado de um empréstimo. Muitas instituições financeiras permitem que os mutuários façam esses pagamentos precoces sem penalidade. Outras instituições penalizam o mutuário porque um reembolso precoce diminui o retorno do investimento do credor e se traduz em juros não merecidos sobre o empréstimo. Nos dois cenários, os documentos ou contratos de empréstimo especificam se há ou não uma penalidade de pré -pagamento. Em muitas regiões, existem leis contra cobrar taxas de pré -pagamento.

Muitas pessoas usam o pré -pagamento como uma maneira de reduzir os custos de juros ou reduzir a duração de um empréstimo quando outras opções não estiverem disponíveis. A maioria das pessoas com pouco crédito é forçada a financiar a taxas de juros indesejáveis ​​e, até que a pontuação de crédito e o histórico de crédito de uma pessoa melhorem, é improvável que ele encontre outro credor oferecendo uma taxa melhor. Para economizar nos custos de juros e reduzir sua relação dívida / renda, o mutuário pode fazer um pré-pagamento, ou vários pré-pagamentos, sobre o empréstimo atual. Isso pode melhorarA pontuação de crédito do indivíduo e abre outras opções para um melhor financiamento futuro, além de reduzir a carga financeira geral do indivíduo.

Embora alguns mutuários possam se dar ao luxo de fazer um pré -pagamento em um empréstimo como uma hipoteca, muitos não percebem a economia potencial resultante de um pré -pagamento. Existem duas maneiras comuns pelas quais um pré -pagamento pode ser calculado pelo credor. O primeiro permite que o mutuário faça um pagamento que reduz diretamente o valor principal do empréstimo. Por exemplo, suponha que um mutuário seja de US $ 500 dólares (USD) por mês para sua hipoteca. O banco que financiou seu empréstimo permite que ele faça um pré -pagamento adicional de US $ 100 por mês, o que reduziria bastante a quantidade de juros que ele pagaria e o tempo necessário para pagar toda a hipoteca.

A segunda maneira que os credores permitem que os mutuários façam os pré -pagamentos empurra a data de vencimento para o próximo PAYMENT. Por exemplo, se um mutuário dever US $ 500 por mês por sua hipoteca e pagar US $ 1.000 em um mês, o banco estenderia a data de vencimento para seu próximo pagamento por um mês extra, porque ele pagou o equivalente ao pagamento de outro mês. Suponha que seus pagamentos sejam devidos no primeiro de cada mês e o mutuário pague US $ 6.000 US $ um mês. O banco estenderia a data de vencimento para seu próximo pagamento um ano inteiro.

Mesmo quando os indivíduos podem pagar o pré -pagamento, muitos mutuários preferem manter os fundos adicionais em uma conta poupança. Outros comparam a taxa de juros do empréstimo e a taxa de juros em um certificado de depósito (CD) ou outro tipo de investimento e decidem que é mais sábio investir os fundos do que pagar o saldo do empréstimo. Outros mutuários, é claro, simplesmente não podem fazer pagamentos adicionais.